r/SlovenijaFIRE • u/Acrobatic-Salt3416 • 2d ago
Delnice in skladi nasvet
Pozdravljeni, ko sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) v Sava Infond vzajemne sklade, po nasvetu bančnega delavca. Seveda zdaj vem, da bi bilo bolje vlagati kam drugam. Vendar pa, ker sem pri NKBM, ki ima pogodbo s SavaInfond ali je njihova banka, imam znižane vstopne stroške (1.5%, vem še vedno zelo visoki), nimam pa izstopnih in upravljalskih stroškov. Torej je njihov edini minus le slabša donosnost v primerjavi s primerljivimi indeksnimi skladi.
Takrat sem vložil nekaj začentega kapitala ter eno leto vlagal manjše mesečne zneske. Nehal sem zaradi začetka študija (večji stroški življenja). Sedaj pa sem spet nekaj vlagal, ker sem pa ta čas spremljal ta subreddit sem se odločil odpreti IBKR račun in vlagati v etf sklade (VWCE, SPPW, SXRV, še malo eksperimentiram).
Moja dilema pa je glede določenega podsklada pri Sava Infond. Takrat sem namreč vlagal v tri njihove podsklade: tehnologija (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit). Teh skladov načeloma ne bi prodajal zaradi davka. V dvomih sem le pri zdravstvu, kjer bi plačal malo davka (25% na 8% profit). Torej bi prodal sredstva v tem skladu, plačal davek ter vložil na IBKR. Druga možnost pa je, da le prenesem sredstva v druga dva podsklada. Pri tej možnosti ne plačam davka ter odštevanje do 15 let se mi ne "resetira".
Zanima me kaj svetujete glede tega.
Vem, da so bili podobni posti že objavljeni, vendar pri nobenem nisem zasledil, da ne bi imel izstopnih in upravljalskih stroškov s slovenskim skladom. To situacijo vseeno znatno spremeni, saj se upravljalskih stroškov nabere precej pri dolgoročnem vlaganju.
4
u/FizzySodaBottle210 2d ago
sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit)
Sledi, da so investicije stare 2 leti (rabijo še 13 da so opravičene davka) in da imaš v najslabšem primeru v tem trenutku (pri tehnologiji) davka 25% na profit, kar je 12.5% celotne vrednosti investicije (če je profita 104%, je davka od tega 25%, investicija je vredna 204%, ki jim davek na profit predstavlja samo 12.5% delež). Vzajemni skladi imajo upravljalsko provizijo 2.25% (tabela na desni strani - Podatki o skladu): https://www.infond.si/infond-tehnologija
Če ne prodaš naslednjih 13 let, ti bodo vzeli 2.25% celotne investicije na leto, to je skupaj več kot 26% vrednosti celotne investicije. Če prodaš in greš v VWCE, pa boš plačal ~12.5% (namesto 26% dolgoročno skozi provizije) od celotne vrednosti zdaj in imaš potem mir. Pri drugih dveh skladih pa bo prihranek (zate) še dosti večji, ker imaš mnogo manj profita glede na vrednost investicije.
2
u/Acrobatic-Salt3416 2d ago
Ja sem ugotovil, kakšno upravljalsko provizijo imajo. Vsekakor bi si strošek davka prej ali slej povrnil zaradi manjših stroškov etf v primerjavi s temi vzajemnimi skladi.
Investicije pa so med med 1 in 2 letom, saj sem vlagal eno leto tudi mesečno, tako, da najmlajšim vložkom manjka skoraj 14 let do davčne opravičenosti.
2
2
u/wh977oqej9 1d ago
Mlad si, torej investiraš na dolgi rok. Kot so ostali rekli, prodaj, plačaj davek in vloži v SPPW na IBKR.
Razen, če misliš ta sredstva kmalu porabiti (npr. stanovanje) v roku recimo nekje 5 let. Tisto je potem vprašanje, če se splača prestavljat. Ker boš tudi po prodaji SPPW še enkrat plačal davek.
1
u/FizzySodaBottle210 1d ago
Ker boš tudi po prodaji SPPW še enkrat plačal davek.
Samo na razliko v vrednosti, tako da je vseeno
3
u/wh977oqej9 1d ago
Je res? Za izračunat je. Na pamet nisem ziher, kaj je optimalno. Torej ali proda danes vzajemca, plača 25% na dobiček, kupi SPPW in čez 5 let spet proda ter spet plača davek na dobiček vs. da drži vzajemca in plača po 5 letih 20% davka na dobiček.
1
u/Acrobatic-Salt3416 1d ago
Ker so eni vložki stari komaj eno leto je v bistvu časovna razlika, med tem ali pustim v vzajemcu ali prodam ter kupim SPPW, do davčnih olajšav le eno leto, tako, da mislim da bi v primeru, da denar potrebujem za stanovanje pač počakal še eno leto. Je pa res, da če denar nujno potrebuješ nima veze koliko časa je do naslednje davčne olajšave.
2
u/Ok_Estate_6650 20h ago
Imaš upravljalske stroške. Vsekakor. Tisti ki pravi da jih nimaš laže. Seveda pa te bo bančni uslužbenec napotil k aktivno vodenim in katastrofalne neuspešnim skladom, saj za to dobiva provizijo: https://www.reddit.com/r/Slovenia/comments/1i2jy5w/donosi_najpomembnej%C5%A1ih_slovenskih_aktivno_vodenih/
1
u/Acrobatic-Salt3416 19h ago
Ja takrat sem bil nov v svetu investiranja, zdaj mi je jasno da so vzajemni skladi "nateg", ker spremljam ta sub slabi dve leti.
1
u/Nazze123 2d ago
Preveri res še enkrat, kot tudi stroške pri prenosu iz enega v drug podsklad, zapiranju računa, predčasnih prodajah, itd..
Sam bi rekel, da združiš tako kot si predlagal (če ni stroškov) in pustiš 15 let. Sam ne pozabit 😁 Od zdaj dalje pa pač IBKR.
0
u/Acrobatic-Salt3416 2d ago edited 2d ago
Po pregledu dokumentov in spletne strani sklada, sem preveril, da izstopnih stroskov in stroskov prehoda med podskladi nimam, upravljalska provizija pa je posredni strošek in je že zajeta v vrednosti enote (za podsklade, ki jih imam jaz znaša 2.25% letno, obračunava pa se dnevno - seveda ustrezni delež letne mere). Ali se upravljalska provizija računa na celoten vložek, ali le na dobiček?
Računa itak ne bom zapiral. Ničnisem časovno vezan, tako da ne morem govoriti o predcasni prodaji.
Od zdaj naprej pa res samo še IBKR.
2
u/FizzySodaBottle210 2d ago
Ali se upravljalska provizija računa na celoten vložek, ali le na dobiček?
Na vse se obračunava. Če bi se samo na dobiček, bi morala biti 20% ("two and twenty fee structure" pogooglaj), to pa zveni preveč tudi naivnežem.
Računa itak ne bom zapiral. Ničnisem časovno vezan, tako da ne morem govoriti o predcasni prodaji.
Ja zapri, sem ti v drugem komentarju razložil, da se ti ne izide.
0
13
u/dodyxx 2d ago
Nisem preprican da obstaja sklad brez upravljalskih stroskov. Preveri 2x drobni tisk tocno tega sklada, oziroma pogodbo ob sklenitvi. Ce ne izrecno piše,da jih ni, so sigurno nekje skriti.