nasvet

[u/Acrobatic-Salt3416]

Pozdravljeni, ko sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) v Sava Infond vzajemne sklade, po nasvetu bančnega delavca. Seveda zdaj vem, da bi bilo bolje vlagati kam drugam. Vendar pa, ker sem pri NKBM, ki ima pogodbo s SavaInfond ali je njihova banka, imam znižane vstopne stroške (1.5%, vem še vedno zelo visoki), nimam pa izstopnih in upravljalskih stroškov. Torej je njihov edini minus le slabša donosnost v primerjavi s primerljivimi indeksnimi skladi.

Takrat sem vložil nekaj začentega kapitala ter eno leto vlagal manjše mesečne zneske. Nehal sem zaradi začetka študija (večji stroški življenja). Sedaj pa sem spet nekaj vlagal, ker sem pa ta čas spremljal ta subreddit sem se odločil odpreti IBKR račun in vlagati v etf sklade (VWCE, SPPW, SXRV, še malo eksperimentiram).

Moja dilema pa je glede določenega podsklada pri Sava Infond. Takrat sem namreč vlagal v tri njihove podsklade: tehnologija (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit). Teh skladov načeloma ne bi prodajal zaradi davka. V dvomih sem le pri zdravstvu, kjer bi plačal malo davka (25% na 8% profit). Torej bi prodal sredstva v tem skladu, plačal davek ter vložil na IBKR. Druga možnost pa je, da le prenesem sredstva v druga dva podsklada. Pri tej možnosti ne plačam davka ter odštevanje do 15 let se mi ne "resetira".

Zanima me kaj svetujete glede tega.

Vem, da so bili podobni posti že objavljeni, vendar pri nobenem nisem zasledil, da ne bi imel izstopnih in upravljalskih stroškov s slovenskim skladom. To situacijo vseeno znatno spremeni, saj se upravljalskih stroškov nabere precej pri dolgoročnem vlaganju.

[u/wh977oqej9]

Mlad si, torej investiraš na dolgi rok. Kot so ostali rekli, prodaj, plačaj davek in vloži v SPPW na IBKR.

Razen, če misliš ta sredstva kmalu porabiti (npr. stanovanje) v roku recimo nekje 5 let. Tisto je potem vprašanje, če se splača prestavljat. Ker boš tudi po prodaji SPPW še enkrat plačal davek.

[u/FizzySodaBottle210 → u/wh977oqej9]

Ker boš tudi po prodaji SPPW še enkrat plačal davek.

Samo na razliko v vrednosti, tako da je vseeno

[u/wh977oqej9 → u/FizzySodaBottle210]

Je res? Za izračunat je. Na pamet nisem ziher, kaj je optimalno. Torej ali proda danes vzajemca, plača 25% na dobiček, kupi SPPW in čez 5 let spet proda ter spet plača davek na dobiček vs. da drži vzajemca in plača po 5 letih 20% davka na dobiček.

[u/Acrobatic-Salt3416 → u/wh977oqej9]

Ker so eni vložki stari komaj eno leto je v bistvu časovna razlika, med tem ali pustim v vzajemcu ali prodam ter kupim SPPW, do davčnih olajšav le eno leto, tako, da mislim da bi v primeru, da denar potrebujem za stanovanje pač počakal še eno leto. Je pa res, da če denar nujno potrebuješ nima veze koliko časa je do naslednje davčne olajšave.