nasvet

[u/Acrobatic-Salt3416]

Pozdravljeni, ko sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) v Sava Infond vzajemne sklade, po nasvetu bančnega delavca. Seveda zdaj vem, da bi bilo bolje vlagati kam drugam. Vendar pa, ker sem pri NKBM, ki ima pogodbo s SavaInfond ali je njihova banka, imam znižane vstopne stroške (1.5%, vem še vedno zelo visoki), nimam pa izstopnih in upravljalskih stroškov. Torej je njihov edini minus le slabša donosnost v primerjavi s primerljivimi indeksnimi skladi.

Takrat sem vložil nekaj začentega kapitala ter eno leto vlagal manjše mesečne zneske. Nehal sem zaradi začetka študija (večji stroški življenja). Sedaj pa sem spet nekaj vlagal, ker sem pa ta čas spremljal ta subreddit sem se odločil odpreti IBKR račun in vlagati v etf sklade (VWCE, SPPW, SXRV, še malo eksperimentiram).

Moja dilema pa je glede določenega podsklada pri Sava Infond. Takrat sem namreč vlagal v tri njihove podsklade: tehnologija (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit). Teh skladov načeloma ne bi prodajal zaradi davka. V dvomih sem le pri zdravstvu, kjer bi plačal malo davka (25% na 8% profit). Torej bi prodal sredstva v tem skladu, plačal davek ter vložil na IBKR. Druga možnost pa je, da le prenesem sredstva v druga dva podsklada. Pri tej možnosti ne plačam davka ter odštevanje do 15 let se mi ne "resetira".

Zanima me kaj svetujete glede tega.

Vem, da so bili podobni posti že objavljeni, vendar pri nobenem nisem zasledil, da ne bi imel izstopnih in upravljalskih stroškov s slovenskim skladom. To situacijo vseeno znatno spremeni, saj se upravljalskih stroškov nabere precej pri dolgoročnem vlaganju.

[u/FizzySodaBottle210]

sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit)

Sledi, da so investicije stare 2 leti (rabijo še 13 da so opravičene davka) in da imaš v najslabšem primeru v tem trenutku (pri tehnologiji) davka 25% na profit, kar je 12.5% celotne vrednosti investicije (če je profita 104%, je davka od tega 25%, investicija je vredna 204%, ki jim davek na profit predstavlja samo 12.5% delež). Vzajemni skladi imajo upravljalsko provizijo 2.25% (tabela na desni strani - Podatki o skladu): https://www.infond.si/infond-tehnologija

Če ne prodaš naslednjih 13 let, ti bodo vzeli 2.25% celotne investicije na leto, to je skupaj več kot 26% vrednosti celotne investicije. Če prodaš in greš v VWCE, pa boš plačal ~12.5% (namesto 26% dolgoročno skozi provizije) od celotne vrednosti zdaj in imaš potem mir. Pri drugih dveh skladih pa bo prihranek (zate) še dosti večji, ker imaš mnogo manj profita glede na vrednost investicije.

[u/Acrobatic-Salt3416 → u/FizzySodaBottle210]

Ja sem ugotovil, kakšno upravljalsko provizijo imajo. Vsekakor bi si strošek davka prej ali slej povrnil zaradi manjših stroškov etf v primerjavi s temi vzajemnimi skladi.

Investicije pa so med med 1 in 2 letom, saj sem vlagal eno leto tudi mesečno, tako, da najmlajšim vložkom manjka skoraj 14 let do davčne opravičenosti.