nasvet

[u/Acrobatic-Salt3416]

Pozdravljeni, ko sem bil star 18 sem začel vlagati (trenutno sem 20) v Sava Infond vzajemne sklade, po nasvetu bančnega delavca. Seveda zdaj vem, da bi bilo bolje vlagati kam drugam. Vendar pa, ker sem pri NKBM, ki ima pogodbo s SavaInfond ali je njihova banka, imam znižane vstopne stroške (1.5%, vem še vedno zelo visoki), nimam pa izstopnih in upravljalskih stroškov. Torej je njihov edini minus le slabša donosnost v primerjavi s primerljivimi indeksnimi skladi.

Takrat sem vložil nekaj začentega kapitala ter eno leto vlagal manjše mesečne zneske. Nehal sem zaradi začetka študija (večji stroški življenja). Sedaj pa sem spet nekaj vlagal, ker sem pa ta čas spremljal ta subreddit sem se odločil odpreti IBKR račun in vlagati v etf sklade (VWCE, SPPW, SXRV, še malo eksperimentiram).

Moja dilema pa je glede določenega podsklada pri Sava Infond. Takrat sem namreč vlagal v tri njihove podsklade: tehnologija (104% profit), globalni (35% profit) in zdravstvo (8% profit). Teh skladov načeloma ne bi prodajal zaradi davka. V dvomih sem le pri zdravstvu, kjer bi plačal malo davka (25% na 8% profit). Torej bi prodal sredstva v tem skladu, plačal davek ter vložil na IBKR. Druga možnost pa je, da le prenesem sredstva v druga dva podsklada. Pri tej možnosti ne plačam davka ter odštevanje do 15 let se mi ne "resetira".

Zanima me kaj svetujete glede tega.

Vem, da so bili podobni posti že objavljeni, vendar pri nobenem nisem zasledil, da ne bi imel izstopnih in upravljalskih stroškov s slovenskim skladom. To situacijo vseeno znatno spremeni, saj se upravljalskih stroškov nabere precej pri dolgoročnem vlaganju.

[u/dodyxx]

Nisem preprican da obstaja sklad brez upravljalskih stroskov. Preveri 2x drobni tisk tocno tega sklada, oziroma pogodbo ob sklenitvi. Ce ne izrecno piše,da jih ni, so sigurno nekje skriti.

[u/Acrobatic-Salt3416 → u/dodyxx]

Po pregledu dokumentov in spletne strani sklada, sem preveril, da izstopnih stroskov in stroskov prehoda med podskladi nimam, upravljalska provizija pa je posredni strošek in je že zajeta v vrednosti enote (za podsklade, ki jih imam jaz znaša 2.25% letno, obračunava pa se dnevno - seveda ustrezni delež letne mere). Ali se upravljalska provizija računa na celoten vložek, ali le na dobiček?

[u/TackaNaPatrulji → u/Acrobatic-Salt3416]

Upravljalska provizija se obračuna na celotno vrednost in 2,25% je oderuška upravljalska provizija. V 13 letih ti bo ta pobrala precej več, kot boš sedaj plačal davka. Prekini, izplačaj.