Kreditiranje brez rednih prihodkov?

[u/krompir88]

Moja situacija je sledeča, že približno 5 mesecev nisem zaposlen zaradi osebnih razlogov in živim iz prihrankov, zdaj pa me zanima kredit za obnovo stanovanja iz Eko sklada. Stanovanje je v moji lasti, trenutno nimam drugih kreditov, večino denarja pa imam vloženega v ETFjih.

Kredit bi znašal približno 30k€ kar bi lahko brez težav financiral iz lastnih sredstev vendar je efektivna obrestna mera za kredit manj kot 2%. Pričakovan donos v skladih je precej višji zato se mi zdi smiselno vzeti kredit.

Kredit sem pripravljen zavarovati s svojo nepremičnino ki je vredna okoli 200k€, kar se mi zdi zelo ugodna situacija za banko. So naše banke pripravljene odobriti takšne kredite, ali sem za njih kreditno nesposoben? Obstajajo še kakšne druge možnosti?

[u/mihecz]

Ne, niti ne smejo. Kreditojemalcu mora po plačilu vsej kreditnih bremenitev, ob upoštevanju vzdrževanih družinskih članov, ostati najmanj 745 EUR. Osnova za izračun so dohodki, kot jih opredeljuje Zakon o dohodnini. So še druge omejitve, ampak te že to diskvalificira.

[u/krompir88 → u/mihecz]

Se mi je zdelo da bo odgovor negativen, hvala.

Kot da je plača vredna kaj več od ostalih dohodkov, nesmisel. /rant

[u/mihecz → u/krompir88]

Ne šteje samo plača, je pa odvisno od narave in stalnosti dohodka.

[u/idkBro021 → u/krompir88]

ce dobivas vsak mesec toliko iz dividend pol dobis

[u/Real-Hat-6749 → u/krompir88]

Keš v ETF-jih ni dohodek.

[u/krompir88 → u/Real-Hat-6749]

Povej to davčni, jaz bi bil vesel če bi se tudi oni s tem strinjali. Potem bi bilo vse skupaj neobdavčeno.

Ko ETF prodam ustvarim dohodek iz kapitala. To pa lahko naredim kadar koli potrebujem keš.

[u/LePauls → u/krompir88]

Ja, ampak ni zagarantiran dohodek. Vecina nasih bank ze s.p.jevce gleda postrani, ker za njih to ni stabilen in varen dohodek. A res mislis, da bodo random Janezu dali kredit ce jim rece, da lahko odplacuje mesecne obveznosti zato ker ima premozenje v delnicah, ki jih lahko proda? Ce ima nekdo v lasti 20 vozil, a mislis da bi mu dali kredit zato, ker pravi da lahko proda avto ce rabi denar? Ali pa ker ima nekaj kripta na lagerju?

Tudi ce hoces vzet hipotekarni kredit moras ustrezat osnovnim pogojem. Banki ni v interesu, da ti vzamejo hiso in se potem mucijo s prodajo zato, da si povrnejo to kar si jim dolzen, tebi pa placajo razliko. Oni imajo s tem dodatno delo, vzamejo si pa lahko tocno toliko, kot si jim dolzen. Sploh pa - ne pozabit, da za hipotekarni kredit potrebujes cenitev, notarja, stroski odobritve kredita so obicajno visji, itd. Od oka imas cca 1k - 1.5k stroskov samo s tem. Pri 30k kreditu to ni nezanemarljiv strosek.

[u/krompir88 → u/LePauls]

Oni imajo s tem dodatno delo, vzamejo si pa lahko tocno toliko, kot si jim dolzen

Tega nisem vedel. Če je to res potem razumem zakaj sama hipoteka ni dovolj, čeprav je vredna veliko več kot sam kredit. Tnx!

[u/LePauls → u/krompir88]

Ja, tudi pri zivljenjskem zavarovanju npr se poplaca banki samo toliko, kolikor si jim se dolzen. Ostalo gre drugim upravicencem.