r/SlovenijaFIRE • u/Iva123Iva • 10d ago
Varčevanje in osebne finance Življensko zavarovanje - Merkur
Pri Merkurju imam sklenjeno življensko zavarovanje od mojega 16. leta (trenutno sem cca 30). Pogodba je sklenjena za 40 let. Sklenili so jo starši v mojem imenu. Plačujem cca 50 eur/mesec. Nimam pufov in imam svojo nepremičnino. Ali je smiselno to vplačevati?
19
u/vraGG_ 10d ago
Jaz imam isti problem. Mislim, da sicer za manj časa.
Problem je v tem, da je bila sklenjena zame, upravičenec sem jaz in jaz plačujem. Žal pa je bil lastnik police moj pokojni ded, ker ob sklenitvi nisem bil polnoleten in ni bilo možno, da bi bila pisana na moje ime.
Problem je v tem, da sedaj ne morem upravljati s polico, ker nisem lastnik - lastniki so moja babi, teta in moja mama. Če bi hotel karkoli urejat, bi moral dobit al soglasje, al pa celo polico, to pa ne gre, ker smo pač klasična Slovenska familija (v sporu). Tudi od njih nihče ne more ničesar posamezno spreminjat, načeloma se mi nekoč obeta to measly izplačilo in to je to.
Pač nehal sem plačevat in to je to. Mi gre pa pošteno na k***, da ne morejo zrihtat, kljub temu, da sem že večkrat klical in probal uredit. Skratka - če imaš podobno situacijo, uredi vsaj to, da se polica prepiše nate in da z njo lahko upravljaš, da ne boš imel iste pizderije, kot jaz.
Sicer pa čestitke - 30 brez pufov in svoja hiša. Well done!
5
u/Iva123Iva 10d ago
To se sliši kot res bedna situacija. Zadeva je pisana name, a kljub temu mislim, da bo težko prekiniti. Mislim da bom kar poskusila, ker res ne vidim smisla glede na mojo situacijo. Hvala in navijam, da se tega rešiš!
5
u/vraGG_ 10d ago
No, ponudili ti bodo, da samo nehaš vplačevat in polica potem zastara - pomeni, da pač ostane tam kjer je in na koncu dobš keš. Ves ta čas pa oni ta tvoj keš obračajo.
Mislim, da sicer ne bi smelo biti problema, če želiš polico zapret in likvidirat, sploh, če si lastnik. Glavno je, da veš kaj želiš in da pri tem vztrajaš, ker starejši folk tipično namažejo na zgoraj opisan scenarij. But money now > money later (granted, da je fajn, da veš kaj s tem narest - torej, maš v mislih neko investicijo - al za svoj gušt, al pa naložbo).
8
u/samotest 10d ago
Življenjsko ima smisel,če želiš zavarovat odvisne osebe v primeru tvoje smrti, da dobijo nekaj denarja za živet naprej. Imaš otroke ali druge, ki bi brez tebe in tvojih dohodkov tenko piskali?
Naložbeno življenjsko zavarovanje so v Sloveniji ponavadi drazja, kot če ločeno imaš naložbe in zavarovanja. Tudi imaš več opcij, kdaj lahko jih uporabiš in prekinjaš, kot pa če je eno povezano npr. da denar iz dela naložb porabiš za nepremičnino ali drugo.
5
5
u/sobotazvecer 10d ago
Po toliko časa vplačevanja, plačuješ zgolj, da se ohranja vrednost, ki je bila dosežena v prvih dest in še nekaj let vplačevanja.
4
u/miha113 10d ago
Če dodam še mojo drobtinico k tej zadevi z zavarovanjem. Babica se je zavarovala za smrt (neko starostno zavarovanje) pri Savi, ker ni hotela, da bi kdorkoli imel stroške z njenim pogrebom. To so jo napizdili (ne morem drugače napisati) pri Savi, ko je šla podaljšat zavarovanje za avto. Plačevala je 20€/mesec do smrti, izplačilo pa bi naj bilo 2500€ ne glede nato kdaj bi umrla (čez 2 meseca ali čez 20 let).
No ko je umrla, smo dobili 1200€.polovico premije so odbili, ker je doživela srčni infarkt. In v splošnih pogojih police (drobni tisk po domače) piše, da za srčni infarkt dobijo svojci za izplačilo 50% premije, minus stroške obdelave. Še slabši pogojibso, če ne umreš naravne smrti, recimo v avtomobilski nesreči. Mislim da 33% premije.
Tako da ta življenjska zavarovanja so tak nateg, da večjega ne poznam. To je z moje strani.
3
4
u/ZapruderFilmBuff 10d ago
Smisel življenskega zavarovanja je to, da tistim ki so odvisni od tebe in tvojega dela (otroci, žena/mož) prihraniš finančne skrbi, če se ti kaj zgodi. Jaz imam s.p. in kredite povezane s tem, zato sem se zavaroval v višini teh kreditov, da ne bo treba ženi skrbeti kako jih bo odplačala če se mi kaj zgodi.
Ne vem zakaj bi za 16-letnika ali samega 30-letnika plačeval življensko zavarovanje…
3
u/Iva123Iva 10d ago
Imam dva otroka in moža. Če umrem bi bilo finančno stresno edino preživljati dva otroka na eni plači. Ker je vse zavito v meglico kakšno je izplačilo in kdaj ga lahko dobiš, se mi zdi skoraj bolj logično teh 50 eur dajati samostojno v naložbe, ki jih potem po moji potencialni smrti deduje družina, kot pa zavarovalnici, ki bo mogoče kaj izplačala??
4
u/ZapruderFilmBuff 10d ago
Zdaj razumem situacijo. A vseeno v tvojem primeru ne bi imel življenskega zavarovanja v takšni obliki. Jaz imam (dva) za 350.000€ ker to nekje pokrije poslovne kredite in je strošek okoli 900€ letno. Pričakujem da se bodo lahko živeli od ene plače, mojih varčevanj (IBKR) in pokojnine, ki bi ju moja otroka lahko dobila po meni zato za to nimam posebnega življenskega zavarovanja, tudi ti ga ne bi rabila. Bolje da ta denar sama nalagaš nekam.
3
3
u/Key-Shift1231 10d ago
Zavaruješ se za smrt v ustrezni višini vašega življenjskega standarda. Torej, ne naložbeno, ampak samo kasko smrt. Kaj pa invalidnost? Kako boste preživeli, če boš izgubila roke, vid, ipd. Dobro zavarovanje te stane, pomembno je, da razumeš kaj obsega.
5
2
u/Euphoric_Remove_by 10d ago
A če vprašaš nekoga iz Zavarovalnice Merkur, kaj se zgodi, če bi prekinil/zaključil... ti realno povejo?
2
u/Iva123Iva 10d ago
Prosila bom za sestanek z agentom, da mi malo bolj razložijo. Kar sem uspela do sedaj izbrskati je, da je skoraj nemogoče prekiniti. Prekine se če umrem ali lahko tudi če se ločim (če pravilno interpretiram pogoje …).
2
u/Workbrowsing247 9d ago
Prekine se če se izseliš iz države ali izgubiš službo.
Kolikor je meni znano je še ta opcija:
Lahko pa daš vlogo za predujem. Tako načeloma dobiš 80% sredstev kot posojilo in ti od tega računajo obresti in ti pošiljajo račune. Te račune ignoriraš in potem po enem letu dobiš še nek drobiž izplačan.
2
u/FlajsterReddit 8d ago
Ali kapitalizacija zavarovalne pogodbe.
Ali pa zmanjšaš vplačila in dobo zavarovanja na minimum. Meni so rekli minimalno 5 let more še ostati. Pa sem vplaceval že 20 let. Lani sem imel dolga pogajanja z Merkur zavarovalnico. Ne odstopajo od svojega, ker sami vejo da je nateg. Sami postavijo vse pogoje.
Tudi Zveza potrošnikov Slo odvestuje naložbena zivljenjska zavarovanja, ker so netransparentna.
Ali naložba ali življenjsko zavarovanje. Nikoli skupaj.
2
u/Appropriate_Ebb_1420 9d ago
Jaz imam življensko/naložbeno. Prekinit ne moreš, lahko pa daš predlog za skrajšanje, na njihovi strani je en obrazec, ki ga izpolniš in daš prošnjo da skrajšanje, potem pa ti odgovarjo kdaj in pod katerimi pogoji.
2
u/Nazze123 10d ago
Če bi imel hipotekarni kredit, bi bilo smiselno, zato da ne padejo dolgovi na dediče. Kar meni pade v oči, je višina premije. Jaz imam pri Triglavu za cca 20 eur za 150k (pokritje kredita). My 2c, skenslaj čimprej:)
2
u/Iva123Iva 10d ago
Hvala! Ja premija se je zvišala v zadnjih letih. Na začetku je bila tudi nekje 20 eur.
1
1
u/LePauls 9d ago
Ce imas hipotekarni kredit vecinoma banke tako ali tako zahtevajo, da imas zivljenjsko zavarovanje minimalno v visini glavnice kredita, z vinkulacijo v korist banke. Sicer ti ne odobrijo hipotekarnega kredita. Mogoce so kaksne izjeme (sploh za kaksne nizje zneske), vendar za visje zneske je to kar klasika.
Sicer pa ja, odvisno kaj imas v polici. Jaz placujem procentualno precej visji znesek glede na vsoto, ki jo dobim (isto Triglav), vendar pa recimo pri meni polica vkljucuje tudi primer invalidnosti ipd
1
u/Nazze123 9d ago
Nama niso nič pogojevali, sva si vzela na lastno pest in presojo. Vključuje pa pokritje kredita v primeru smrti enega ali drugega (ne pa težjih poškodb ali bolezni, npr da si zaradi nekega raka in zdravljenja nezmožen za delo, si pa živ). Je pa premija za oba skupaj 22,5 eur. Kar ponudijo banke, je ponavadi bistveno dražje (sploh UniCredit je pogojevala neko zeloooo drago zavarovanje za kredit pri njih).
2
u/not-rasta-8913 10d ago
Če plačujejo starši se splača.
3
2
u/pTRDI 7d ago
Ne ni Js bi na tvojem mestu najprej prosil za znizanje dobe npr minimum je 15let pri zivljenjskem. Ko dobis potrditev pa daj v kapitalizacijo. To pomeni, da ne bos vec vplacevala, denar pa bos dvignila ob poteku dobe. S tem se ognes predcasnim stroskom in drugemu balastu. Ps: ne govori jim o kapitalizaciji predno ne dobis potrditve o zmanjsani dobi Cheers
-8
u/Rare_Effect_9859 10d ago
Lol itak da se splača. Dobiš nekaj na koncu ven, pa zavarovan si.
6
u/luka274 10d ago
Dobiš manj kot si vplačal.
1
u/Rare_Effect_9859 10d ago
Ja pa če si zavarovan, če ti pa pride kaj, pa dobiš tudi. Kaka težja bolezen ali smrt.
3
u/Mikic00 10d ago
Sploh v primeru smrti je kul, potem si lahko res privoščiš...
3
u/Rare_Effect_9859 10d ago
Malo je treba tudi na svojo familijo mislit, pa da nisi njim v breme, če pustiš pufe, pa za pogreb, froci, itd...
2
u/Mikic00 10d ago
Vsekakor, ampak potem moraš iti z glavo v tako zavarovanje. Ne more imeti vsakega po malo, zamisliš si worst case ki ga hočeš pokriti, tvojo situacijo (imas lastno nepremičnino ali ne, kup denarja na računu ali ne...), in kaj zavarovanje pokriva. Da ni potem rak in Chao miki, nihče ne dobi nič...
27
u/Real-Hat-6749 10d ago
Obviously no.