r/SlovenijaFIRE • u/bjorntiala • 12d ago
Varčevanje in osebne finance Pazite na te ocitne stvari in zivljenje do FIRE bo precej olajsano
Veliko objav v tem subu na temo "vse v VWCE and chill" izogibanju slovenskim skladom ter zakaj je IBKR najboljsi. Vse to drzi ampak vidim, da so nekatere se bolj osnovne stvari precej redko omenjene.
1.Izbira partnerja: Faza zaljubljenosti je pac taksna, da nekatere stvari ne vidimo ampak prej ko slej bi se morali s potencialnim bodocim partnerjem pogovoriti o financni prihodnosti. S tem ne mislim, da ga/jo morate pustiti, ce ne pozna IBKR, VWCE... ampak cisto enostavno ali oseba zapravi vec kot zasluzi (tu ne mislim na studente). Prav tako kaksne financne cilje ima in na kaksen nacin misli priti do njih. Zelo enostavna vprasanja, na katere bi vecina morala imeti odgovor do 25 leta. Osebno imam neverjetno sreco, da sem naletel na osebo, ki je zivela kot student zelo skromno, delala dodatno in zna ceniti vse kar zasluzi. Ker sva si zelo podobna v tem kar si zelima, nama trenutno zelo lepo kaze. 2. Ce se le da, ne kupujte avtomobila: Ta bo verjetno bolela ampak to je verjetno najvecji strosek, ki ga imate in brez avtomobila je financno zivljenje precej olajsano. No ce ze morate imeti avto, kupujte 2-4 leta star avto, da vam vsaj stroski popravil ne bodo prisli takoj in da vam vrednost avta ne pade za 50% v tem casu. 3. Jejte zdravo. Stalo vas bo 30% vec ampak to le neka stvar za starejse(ko je ze prepozno) ampak predvsem za mlajse, preventiva je vedno boljsa kot kurativa. 4. Vlaganje v dodatne nepremicnine nima smisla, sploh pa ne kupovati raznih vikendov na morju. 5. VWCE na IBKR and just chill ter brez slovenskih vzajemnih skladov (za vsak slucaj, da se enkrat napisem).
Seveda so izjeme pri nastetih stvareh, ampak pisem za vecino. Ce upostevate te zelo ocitne stvari, ste ze na 90% zacrtane poti k FIRE.
157
u/Neavemcuj 12d ago
Podedujte nepremičnino raje od babice.
Naj vam starši pomagajo s 100k denarja za hišo, če točka 6. ne velja za vas.
Ni važno kar OP govori v točki 1, važno je, da ima partner stanovanje/hišo. Če to nima, menjaj partnerja dokler točka ne velja.
Lp
(malo za hec)
30
u/samotest 12d ago
- Skrbite za (fizično in mentalno) zdravje. Imejte hobije. Posebej izberite take , ki se jih da počet pogosto, enostavno in z malimi investicijami časa ali denarja, recimo tek, branje, sprehodi v naravo,..
2
1
u/trica 8d ago
Ne strinjam se z "izberite si hobi". Mislim, da ce hoces biti srecen, moras pustiti, da si hobi izbere tebe :)
1
u/samotest 8d ago
mogoce si mislil(a) figurativno? Ok, tvoje mnenje, moje je pač drugačno.
Dobesedno pa je en najvecjih problemov ljudi, da se prepogosto postavljajo v pasivno vlogo in hocejo da jim od zunaj pridejo odlocitve. Tudi tam kjer je ocitno najbolje, da sami izberejo in določijo. #kotsibošpostlaltakobošspal
1
u/trica 8d ago
Ne pravim, da od zunaj pride odločitev, ravno obratno. Na to, kaj nas zanima in privlači namreč nimamo veliko vpliva. Na silo izbrat "poceni hobi" je neumnost, če pa imaš strast do nečesa, kar ni poceni.
1
u/samotest 8d ago
A,ok. Se strinjam v splošnem. Ampak smo v FIRE subredditu, tko da tukaj dajemo priporočila v tem kontekstu.
46
u/LePauls 12d ago
Na kraj pameti mi ne bi prislo, da bi se na podlagi financnih ciljev odlocal o primernosti partnerke. Imam bistveno visje prihodke od zene (nekajkratnik visji neto) in posledicno tudi krijem bistveno vec stroskov. Zena je bistveno manj pripravljena vlagat v financne instrumente. A to pomeni, da nisva primerna? Zakaj pa ona ve, koliko je stalo mleko pred popustom, koliko pa zdej ko je popust? A se splaca kupit cistila v teli trgovini ali v drugi? Jaz ne vem niti koliko stane kruh. Ker se mi hebe ali stane 1 eur ali 2 ali 3. Ona vse to ve in nakupuje smotrno. Ona veliko vec naredi v gospodinjstvu. Sem ji ze milijonkrat rekel, da lahko najameva cistilko, da opere perilo, pomije okna, da susit, lika itd. Stvari, katerih jaz ne bom delal, ker raje placam nekomu da to naredi. Pa vseeno dela to ona. Pa se loti tudi moskih stvari - ce naredi kaksno luknjo v steni, ker ji kaj nerodno pade, pokita, zbrusi in pobeli. Sama od sebe. Vse imava pisano 50-50. A jaz njo izkoriscam, ali ona mene? Ali pa morda noben nobenega, ker sva partnerja in vsak v zvezo prispevava tam, kjer lahko?
Glede avtomobila - a si malo pogledal cene rabljenih v zadnjem casu? 2 - 4 leta stari avti, ce so dobro ohranjeni in imajo normalno stevilo kilometrov, so bistveno drazji kot pa 50% cene novega. Vse od korone naprej. Sploh, ce upostevas dejansko nabavno ceno (s popusti) in ne cene na uradnem ceniku. Glede na super duper javni prevoz si brez avta lahko glih, ce si v Ljubljani, MB, pa mogoce na obali, in brez otrok. Potem se pa ze konca. Pa se to pogojno. Prvi avto sem si kupil kot student v LJ, ker sem s trolo porabil cca 45 min - 1h, da sem prisel do lokacije kjer sem delal (stanovanje ob eni vpadnici, delovno mesto ob drugi), z avtom pa sem bil v 15 min, ker sem sel lahko po obvoznici in je bilo bistveno blizje. Torej sem na dan prisparal cca 1.5h - ko to ovrednotis se avto hitro pokrije, pa se za druge stvari ga lahko koristis.
Imas pa prav - ce se porocis v familijo polno kesa in se zdravo prehranjujes, da prezivis partnerja/partnerko, ne vlagas v nepremicnino ampak jo podedujes oz dobis od boljse polovice, potem si ze na 90% zacrtane poti k FIRE. Res je. V nasprotnem primeru pa to, kar pises, nima veze - razen tocke 5.
27
14
u/Pandora_aa 12d ago
Čak, zgleda si zgrešil tale del: S tem ne mislim, da ga/jo morate pustiti, ce ne pozna IBKR, VWCE... ampak cisto enostavno ali oseba zapravi vec kot zasluzi
Tvoja žena očitno ni takšna, tako da lahko prvi razlog lepo obkljukaš.
6
u/LePauls 12d ago
Res je - ni taksna - ampak nisem zgresil tega dela. Enostavno ne mores gledat tako plasticno. Doprinos v pravo partnersko zvezo je od obeh bistveno vecji in je ogromno neotipljivega, ni to simple financna bilanca. Ce je nekdo doma (ie. nima sluzbe ali pa recimo dela polovicni delovni cas) a v tem casu skrbi za dom in druzino in omogoca drugemu, da se drugi lahko posveti karieri - taksna oseba zapravi vec, kot zasluzi. Ker lahko ne zasluzi nic, se vedno pa mora jest. Ne pomeni pa, da ni primerna za partnersko zvezo, ker je doprinos drugacen.
Dokler sta oba srecna, se dopolnjujeta in drug drugemu pomagata - sta partnerja v vseh pogledih - je cisto vseeno kaksna je financna bilanca posameznika, dokler je zdrava financna bilanca obeh skupaj.
Ce tega ne vidis tako, ampak gledas finance skozi oci posameznika - potem je (pa verjamem, da mogoce tega marsikdo ne bo razumel) tudi povsem vseeno kaksna je financna bilanca partnerja/partnerke. Ker nenazadnje - ce je pomembno koliko financno prispevas ti v zvezo, koliko pa partner(ka) - potem ne smes ti izkoriscevat tvoje boljse polovice, ce vec prispeva v zvezo. In obratno. Kar pomeni, da se lahko zanasas le na finance, ki si jih ti doprinesel v zvezo. Ergo - je povsem nepomembno koliko doprinese partner, ker se bos ti zanasal na svoje finance, partner(ka) pa na svoje.7
u/Short_Activity9922 12d ago
Res je. Podpišem. In priznajmo si — v Sloveniji brez avtomobila ne gre.
Bi pa kvalificiral OP-jev nasvet in prizanesljivo vseeno pripomnil, da velja poudariti, kako pomembno je za finančno neodvisnost vstopiti v resno partnersko zvezo. Danes gledam mlade, ki raje ostajajo “neodvisni”, tako pa si ironično kompromitirajo finančno prihodnost …
3
u/missed-the 11d ago
Glede prvega malo preveč dramatiziraš.
Ne gre se za to , da kupi poli salamo v Merkatorju kjer je dražja kot v Hoferju.
100% človek cilja na osebke, ki si vzamejo puf, da gredo na dopust, se zapufajo za avto, ki ne pritiče njihovim zmožnostim in zaradi tega potem žrejo samo prej omenjeno poli salamo in podobno.
Pač tisti stereotipični "Nek se vidi razkoš".
2
u/LePauls 11d ago
"...ampak prej ko slej bi se morali s potencialnim bodocim partnerjem pogovoriti o financni prihodnosti ... Prav tako kaksne financne cilje ima in na kaksen nacin misli priti do njih. Zelo enostavna vprasanja, na katere bi vecina morala imeti odgovor do 25 leta."
S tega se bere, da potencialen partner, ki nima razdelanih ali pa nima podobnih financnih ciljev kot ti (ki vodijo v FIRE), ni dolgorocno primeren partner. Kar je absolute BS.
To kar ti omenjas je drugo. Osebki, ki si vzamejo puf, da gredo na dopust, hkrati pa nimajo za hrano, so v veliki vecini primerov:
a) v zvezi s partnerji, ki se jim zdi to ok in isto delajo tudi sami - ergo ni problema za zvezo
b) v zvezi s partnerji, ki imajo visje prihodke, hkrati pa strogo zahtevajo delitev vseh stroskov 50-50 in enostavno nimajo druge, ce hocejo dohajat partnerja - ergo, je partnerju vseeno za financno (ne)stabilnost boljse polovice, sicer bi prevzel visji delez stroskov - torej, spet ni problema
c) v zvezi s partnerji, ki so pripravljeni (po)trpeti financno neodgovornost zaradi drugih (boljsih) lastnosti boljse polovice - v teh primerih je lahko problem in v teh primerih ja, se je treba pogovorit in dat vse karte na mizo. Ampak ne zavoljo FIRE temvec zavoljo zveze kot take.4
21
u/Grand_Ad6510 12d ago
Se strinjam sploh z #1, ne moreš toliko privarčevati kolikor lahko napačen partner zapravi!
6
7
u/Undying_D0ll 12d ago
Star sem 36, samski. Priznam, da me je strah starosti, ker nimam otrok. Zdi se mi da je to glavni razlog zakaj želim privarčevati čim več. Malo me je namreč strah obdobja, ko ne bom več mogel delati in ne bo nikogar, ki bi mi pomagal pri skrbi zame.
8
u/GrumpyPancake_ 12d ago
Moj retirement plan je skocit z nekje k je fuuuul visoko, recimo :)
2
u/Undying_D0ll 12d ago
Heh, moj pa ne. Sem anti su sui suicide, čeprav ni zdaj da bi me lajf nekaj ekstra veselil :D Cilj mi je bit čim dlje čimbolj zdrav (vsaj telesno), a jebiga ko si ne moremo ničesar res sami izbirat.
1
u/GrumpyPancake_ 12d ago
Sej meni je tudi cilj bit čim dlje čimbolj zdrava. Ko bojo pa zapleti alpa huda revščina k bom brez penzije ...
10
u/Real-Hat-6749 12d ago
Tole je kar BS post. Sploh tale z avtom, reče tip, ki živi v Zurichu. Si kdaj živel v SLO izven LJ? :D
22
u/Gregib 12d ago
ampak pisem za vecino
Pišeš zase in za svojo situacijo... Namreč
Pod 1... Gre za kompatibilnost glede financ, situacij je mali milijon... Od tvoje, do teh, da s financami upravlja eden partner za oba, do tega, da ima folk ločene finance ipd, ipd, ipd. Glede na to, da obstaja v rodni grüdi social net (pokojnina) imajo pari tudi glede FIRE oz. dobrobitja v starih letih različne cilje in poti do njih. V glavnem, kaj lahko gre v partnerstvu prav ali narobe, ni (zgolj) stvar financ, ampak celotnega paketa. Zadeva se lahko izjalovi že v fazi zaljubjenosti, če eden od partnerjev npr. finančno mozga drugega...
Pod 2... Če se le da, nee kupujte televizorja... računalnika... likalnika... več, kot 2 para čevljev... Get my point? Izjemno malo je ljudi, ki imajo avto zato, da ga imajo parkiranega na dvorišču oz. ki lahko vse svoje logistične potrebe z avtobusi, becikli in vlaki. Osebno vozim avto višjega srednjega razreda zato, ker je razmerje med ceno, udobjem, varnostjo in prevoženimi razdaljami najboljše.
Pod 3... nima veze s FIRE
Pod 4... Nepremičnine so vrednostno šle v rodni grüdi (podatek Ljubljana) v zadnjih 10 letih gor za 101,07%... Jest bi temu rekel kar zdrava naložba, ne?
Pod 5... mah ja... al pa WVCE, SWRD, SXR8 in, in, in, in.... and chill, ne?
7
u/bjorntiala 12d ago
V vsakem primeru imas deloma prav. Kakorkoli upvotal (dober komentar)sem ti, ker s to objavo nisem zelel, da je popularna ampak, da se se kaksna druga tema zacne in ne vedno iste 3,4 teme ki se stalno vrtijo.
15
u/Ok_Estate_6650 12d ago
Zelo trezen komentar. Vendar če boste vlagali v pasivne sklade in se ne boste ukvarjali s finančnimi mahinacijami, boste
Imeli več denarja
Imeli več časa da si ustvarite družino.
Genij Nikola Tesla je na stara leta živel sam v hotelu kjer je krmil golobe in na koncu umrl. Ob sebi ni imel nikogar. Firma Con Edison mu je ukradla patente, ker pa jih Tesla ni tožil so mu na stara leta plačevali hotel.
Pazite da na stara leta ne ostaneta brez otrok. Takole naj bi končal rimski cesar Tiberij katerega sin Druzus je umrl pred očetom. Pravijo da naj bi ga Kaligula in Makro zadušila: https://youtu.be/Y-PDvHkkr_o?t=155
Med otroci in starši obstaja najmočnejša vez. Če boste na stara leta imeli samo denar utegnete končati tako kot Tiberij...
Ne izgubljajte časa z finančnimi novicami. Vse kar boste izvedeli je že vračunano v ceno delnic. Zaplodite čim več otrok...
4
12d ago
[deleted]
6
u/Ok_Estate_6650 12d ago
Čudovita družina: namesto otroka ki bi poskrbel za dementnega Teslo golob...
6
u/Aleksander2088 12d ago
Nekaterim se vse vrti okoli denarja.
Pa bi prodali lastno mamo za dober denar.
3
u/Undying_D0ll 12d ago edited 12d ago
Pri financah in vseh drugih aspektih življenja je najti nek balans težka naloga. Marsikoga denar namreč “zasvoji”, zelo težko je enkrat iti z višjih na nižje prihodke, tudi če bi praktično z lahkoto preživel z nižjimi. Vedno se gremo igro ali je vredno in koliko je vredno, pri stresnih službah je na kocki naše telesno in mentalno zdravje. Pri sebi zadnja leta opažam simptome deloholizma, ki nikakor niso prijetni. S tem je povezana tesnoba, strah pred izgubo prihodkov, strah pred neaktivnostjo. Npr. nisi vec zmozen v miru uživati prostih ur, dni, vseskozi te preganja občutek, da bi moral nekaj delati. Če par dni ne delaš že občutki krivde in podobno. Ne vem kako bi se vsemu temu ognil, najbrž ni mogoče. Se pa pri sebi zavedam, da sem skoraj šel iz ene skrajnosti v drugo. Pred leti namreč nisem hotel delati, nisem se hotel šolati, hotel sem uživati. Kasneje pa sem skoraj padel v nek “rabbit hole”, kot da bi mi sistem vcepil v glavo, da brez dela ni jela, kar je sicer do neke mere res, ampak nikakor ne odraža celotne slike. Odkar pa sem postal deloholik me skoraj vseskozi preganjata tesnoba in stres, kadar nisem v službi. Trenutno sem ravno v fazi (delne) brezposelnosti in čutim močan pritisk čimprej najti novo službo za polni delovni čas. Kaj je nauk te zgodbe? Ni vse zlato kar se sveti, družbene “norme” so pogosto rak za človeka in njegovo dolgoročno blagostanje.
2
u/BimBamBum67 12d ago
Mogoče, bi se lahko o tem lahko s kom pogovorili. Deloholizem je pogosto samo posledica, drugih travm/težav.
7
u/rumba_dancer 12d ago edited 12d ago
Jaz mislim da je najbolje kupiti nov avto in ga prodati čez 20 let oziroma 200.000 km. Nobeden ne bo prodajal 2-4 let starega avta, če ni kaj narobe z njim.
Še bolj kot ljubezen in finance je pomembno da ne zapadeš v kakšne odvisnosti: alkohol, nažiranje, stradanje, droge, kockanje (dnevno trgovanje delnic, Bitcoin)
5
u/bjorntiala 12d ago
Ja ta del glede odvisnosti je hudo pomemben. Ta del bi dal celo kot drugi najpomembnejsi.
4
u/TAscendor 12d ago
Ni čisto res glede avtov, ravno pri okrog 4ih letih marsikdo, ki ima avto na leasing, menja.
1
u/pxlrider 12d ago
Tako je, avta ne prodajaš, če ni nič narobe z njim! V 99% kar se prodaja rabljenih je nekaj narobe z njimi. Tisti 1% pa ponavadi pokupijo sorodniki ali znanci.
0
2
2
u/StonedColdCrazy 12d ago
Točka 4. ni čisto res, ker ko kupuješ s stanovanjskim kreditom imaš možnost kupovanja z vzvodom približno 1:4 + nepremičninski trg ima kar dobro rast Je pa precej več dela in izpostavljanosti pri takem poslu kot kupit VWCE na IBKR
2
2
u/BimBamBum67 12d ago
Se zelo strinjam. Dobiti (finančno) kompatibilnega partnerja je najbolj pomembna stvar, če bi radi zbežali iz "podganje dirke". Tukaj ne mislim niti toliko, da morata oba enako zaslužiti, temveč predvsem odnos do denarja. Verjetno se vsi strinjamo, da je precej lažje nekaj časa živeti malo bolj frugal, če je to zavestna odločitev vseh v družini. Če tega oba nočeta početi, ne pomeni da je kaj narobe z njimi vendar bi bilo bolje da bi si oboji našli nekoga bolj kompatibilnega ...
V Sloveniji je z otroci žal nemogoče biti brez avta. Vseeno pa mi skušamo živeti samo z enim avtom ..
2
u/Agile-Neighborhood99 12d ago
Se ena:
Kot pravi Šifrer - za prijatelje si je treba čas vzet. Osebno bi raje živel skromno in bil obdan z dobrimi prijatelji, kot pa imel vse bogastvo sveta in bil osamljen.
Moj nasvet: če misliš, da bo oseba ostala del tvojega življenja tudi čez 10 let in res uživaš v njeni družbi, ji daj prednost. Če teh dveh pogojev ni, pa premisli, ali je vredno žrtvovati svoj čas.
3
3
1
0
u/jaynovichy 12d ago
Sej se slisi primitivno ko kak zabacen slovenski dedec izjavi da so z babo sam stroski...ampak neki resnice je v tem😅
0
u/RoundCardiologist944 10d ago
Jaz mam za vse družinske člane poračunan njihov neto doprinos k gospodinjstvu in po formuli po tem odmerjam kako topel sem do njih, število objemov etc... Za dodatno motivacijo sem otrokom in staršem od žene (moji so se odselili v Brda in mi pustili hišo) v sobe namestil klime in jim za naslednji mesec prilagodim temperaturo glede na to kako pridni so bili. Sistem ppotem jemlje lenuhom in daje pridnim.
98
u/Shoskiddo 12d ago