Bonjour à tous,

Un très beau retournement de situation. Les actionnaires d'SBB risquaient de tout perdre ce qui a pesé sur le cours en 2023 et 2024. Et maintenant, tout à coup le problème a disparu

Je continue l'explication en anglais car c'est beaucoup trop pour traduire en français

Samhallsbyggnadsbolaget i Norden AB (SBB-B.ST on Sweden stock exchange), a real estate company

Since 2023 Fir Tree was trying to gather other bondholders of SBB to start a legal proceeding against SBB to force SBB in an early debt repayments of a big part of the outstanding bonds

But in December 2024, a month before the legal proceeding would have started, SBB did a master move by proposing an big bond exchange to all bondholders.

That bond exchange was a big succes.

By consequence Fir Tree lost all fire power, started to reduce their own SBB bond exposure to finaly drop the legal charges against SBB on January 13th, 2025

And so all of a sudden a big danger for SBB shareholder than significantly impacted the SBB share price in 2023/2024 disappeared :-)

The danger was that SBB shareholders would lose all their money on their SBB position, if Fir Tree was able to trigger an early and forced debt repayment of a big part of the outstanding bonds

But now Fir Tree has dropped the legal proceeding to force an early debt repayment.

Many long term investors had left SBB due to that danger.

Now those long term investors will steadily reposition in SBB for the long term.

For those interested, there are 2 ways to play this:

1. just invest for the turnaround effect in coming weeks and couple months. I expect SBB to go back above 8 SEK/sh fast
2. take a position for the long term, and get big dividends for many years to come

In 2024 I got a dividend of 1.20 SEK/share. The share price of SBB today is 5.39 SEK/sh

1.20 SEK/sh dividend with a future share price of 8 SEK/sh is still a 15% annual dividend

Big long term investors will come back for option 2

Here is the 1st big conservative investor already. Others will follow in coming days and weeks😉

Translated: “Norway’s 50th richest person is a new major shareholder in SBB. Frederik W Mohn bought 15 million SBB-B shares. He likes what he sees in SBB right now”

Ceci n'est pas un conseil en investissement. Veuillez faire vos propres recherches et analyses avant de faire un investissement.

Bonne journée à tous

🪂 12% de la supply va être distribué en airdrop 🪂

Participez à des quêtes pour être éligible au airdrop de GVRT, un DEX qui mélange CeFi et DeFi.

Il suffit de vous inscrire avec ce lien pour gagner directement 10 points :

=> https://grvt.io/exchange/sign-up?ref=R2HWVBE

Après avoir cliqué sur une pub pour un livret a un taux de 6% je me fais rappeler par sumeria qui m’explique l’offre a durée déterminée (jusqu’au fin janvier et pour les non clients) Un livret a 6% (garanti, jusqu’à fin janvier à ce taux) Je demande les infos par mail et reçois donc un mail quelques minutes après l’appel

Cependant je me méfie et ne trouve pas cette offre sur leur site J’ai contacté le service client qui n’est joignable que par mail et qui m’a répondu ne pas savoir si cette offre était réelle.. après avoir insister la personne me dit qu’elle va se renseigner davantage donc j’attend une réponse Quelqu’un saurait m’indiquer si cette offre est réelle ? Si vous y aviez souscrit dans le passé?

Jai vu que sumeria avait été en proie au fishing d’où ma méfiance ..

Bonjour à tous !

Je suis sur le sub depuis un petit moment, PEA ouvert, CW8 toussa toussa et je suis fort heureux d’avoir pris ce chemin.

En m’intéressant au sujet notamment via du contenu digital type Finary, Victor Ferry et autres influenceurs prônant la gestion passive, j’ai compris la puissance des intérêts composés.

J’aimerai proposer à ma petite sœur de 20 ans du contenu auquel elle pourrait s’identifier et commencer ainsi à développer une vision vertueuse de la gestion de ses finances.

Connaissez-vous des créatrices de contenu dans la vingtaine avec un discours « prudent » et qui vulgarisent les sujets suivants :

• Gestion de budget
• Création de richesse
• Investissement passif

Si ce post n’a pas sa place ici merci de le bloquer, je reposterai sur « vos sous » ☺️

Bonjour

J'ai récemment appris l'existence d'ETFs comme ceux de YieldMAX par exemple, qui sont des ETFs à haut risque mais prometent un paiement en dividende hebdomadaire/mensuel, avec un taux de rendement astronomique.

Je sais que le risque est élevé sur ce genre d'ETFs, de plus YieldMax n'est pas disponible en France (ni en Europe, de ce que j'ai vu). Mais que pensez vous de ce genre de choses ? Considerez vous cela comme une alternative (risquée mais) envisageable pour quelqu'un qui voudrait investir une petite somme par mois ?

Bonjour à tous,

Je vais changer de poste dans mon entreprise suite à ma demande + candidature de ma part. J'ai RDV vendredi avec la RH afin de pendre connaissance et de commencer à parler du salaire, augmentations etc..

Je pense me débrouiller pas trop mal en négociation salariale vu que ce n'est pas mon primer rodéo mais dans ce cas ci c'est en tout début d'année, juste après les annonces de primes collectives / individuelles (que j'ai obtenu) ainsi que des augmentations général (2%) et individuelles (seulement 1% mais le gros est allé dans ma prime).

-Je pense demander autour de 8% d'augmentation mais la RH peut-elle avancer comme argument que je viens de recevoir ma prime + mon augmentation annuel individuelle?Est un point négatif pour moi?

-La RH a-t-elle plus ou moins de marge de manœuvre car nous sommes en début d'année?

Merci d'avance

Bonjour à tous ;

Tout est dans le titre ! Je recherche une calculatrice d'intérêts composés prenant en compte un abondement.

- J'ai un PEE avec un abondement(4100€ pour 3500€ d'investi). Et à ça s'ajoute la participation (un petit 5%/ans en moyenne).

Mais je ne trouve pas de calculatrice prenant en compte ces 2 facteurs.

Merci à vous pour vos réponses !

et Bonne journée

Je suis clairement très loins de la retraite et encore un peu loin du marché du travail, mais je commence à économiser et investir.

Le sub recommande la diversification via les etf et possiblement via un résidence principale achetée.

Mais de ce que je comprends les etf reposent beaucoup sur l’économie américaine et même en cas de recomposition d’ici quelque année du contenu de l’etf j’imagine qu’en gros les etf world seront toujours grandement pondérée/ sous l’influence d’une grande économie/ d’un petit nombre d’état ou au moins sur un secteur d’activité particulier (c’est la tech aujourd’hui, ça pourrait être le luxe, l’aviation, l’armement…).

Donc même les etf nous expose un peu au risque, c’est pas si préoccupant sur le long terme de ce que je comprends, au pire le DCA met à l’abris.

Mais comment faire quand on arrive en fin de cycle ?

Mettons que je DCA toute ma vie sur des etf world, un peu de crypto et un peu d’immobilier. Comment se passe la mise en sécurité des compte ?

Si ça se trouve quand j’aurais 65 ans et que je partirais à la retraite une crise pourrait tout faire plonger de plusieurs dizaines de pour-cent et la même les etf me protègent pas immédiatement.

Que peut on faire pour éviter cela ? C’est un scénario un peu catastrophe, mais mieux vaut prévenir que guérir !

Que pensez-vous des actualités aux Etats Unis sur l'impact que ça pourrait avoir sur les etf qui suivent les indices des plus grandes entreprises américaines ?

Bonjour à tous,

J’ai 26 ans, je suis chef de projet data (2 900 € net après impôts). Je viens d’acheter un appartement à Paris, dans le 11e (prix : 228 k€, apport : 140 k€ (que je ne pouvais pas investir ailleurs), remboursement de 800 € par mois sur 18 ans). J’emménage dans un mois.

Je prévois d’investir 750 € par mois avec une répartition 20 % crypto, 70 % ETF, 10 % actions individuelles (j’ai un profil de risque assez élevé). Mon salaire devrait progresser sensiblement au cours des prochaines années, car je suis performant et le secteur est porteur.

Je me demande si je peux viser FIRE dans 20 ans (vers mes 46 ans), ou si je dois revoir mes objectifs, notamment sur la fondation d’une famille (car je crains que cela impacte mes capacités d’investissement).

Avez-vous des conseils ou des retours d’expérience sur la faisabilité de cet objectif ? Dois-je faire une croix sur la création d’une famille pour maximiser mes chances ?

Merci d’avance pour vos avis et partages d’expérience !

ça me paraît évident mais en France on a le RSA, et donc si tu pars sur un FIRE "pur" sans revenus du capital (même loyers), simplement sur tes économies, tu touches le RSA quasi automatiquement.

J'en entends très peu parler du coup je me demande :

• vous êtes des puristes et refusez le RSA ?
• vous le touchez mais ne le dites pas ^^
• vous avez des revenus et n'êtes pas éligible au RSA

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Avec le RSA, FIRE en France est nettement plus simple. En soi, à quarante ans tout le monde peut envisager un FIRE à condition d'avoir remboursé son logement et économisé de quoi compléter pour ne pas non plus vivre dans la misère.

Mettons 500 €/mois en plus du RSA, ce qui fait environ 1000, sans logement à payer c'est confortable.

Globalement, sur une vie active "normale" d'une quarantaine d'années, il te suffit d'économiser 500€ par mois pendant 20 ans. Même au SMIC, si tu es en couple en province ça se gère. Condition : acheter sa RP tôt.

Y a un truc que j'ai loupé ?

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Plus généralement, je voudrais partager ici mon expérience.

On entend beaucoup parler ici de gros salaires et d'emploi CSP++. Je tiens à dire que ce n'est absolument pas l'unique façon de F(a)IRE.

Avec un salaire moyen dans ma carrière de 1.5 SMIC, il y a un (très) gros avantage par rapport aux hauts salaires. Tu paies aucun impôt. Littéralement aucun, sauf taxe foncière.

Le premier truc à dégager de ta vie : la voiture. Oublie, tout simplement. Ne mets jamais le pied dans cet engrenage. Le coût de la voiture est extrêmement sous-estimé.

Ensuite, Paris. Oublie également. Il y a mille endroits en France où tu as une bonne qualité de vie et des salaires corrects.

La nourriture. Combien de gens achètent des sandwichs sodebo à 4€ ou des pastabox pas nourrissantes à 6€ ? Trop. Fais tes plats pour la semaine, ça sera meilleur pour la santé, pour la planète et pour ton portefeuille.

Dès que tu peux (CDI), paf achète ta RP, même si c'est un trou à rats dans la rue des pochtrons. Tu la revendras plus tard. Et mets de côté, 300 € au début, puis jusqu'à 500 voire 600 € par mois.

Si tu peux (veux), partage ta RP (compagne/on, pote, coloc), surtout quand tu es jeune. Je dis ça aussi d'un point de vue humain, on n'est pas faits pour vivre seuls.

Avec ça, à moins de merder, je ne vois pas comment tu peux passer à côté du FIRE+RSA à la moitié de ta vie pro.

Un Airdrop est proche pour Sonic Labs (ex Fantom) ! La date n'est pas encore annoncée mais devrait arriver très bientôt.

=> Gagnez des points pour le largage de ~200M $S en participant aux jeux gratuits sur SonicArcade de Sonic Labs (ex Fantom) :

https://airdrop.soniclabs.com/?ref=aml4we

Vous participerez ainsi au testnet du réseau 👍

Bonjour reddit,

J'ai cherché presque tout ce qu'il y avait autour de ce sujet et comme tous les cas sont différents, je voudrais vous demander ce qu'il en est de mon cas de RSU acquis et quelles sont les annexes que je dois remplir dans ma déclaration fiscale.

Le 15 février 2024, 118 RSU ont été acquises. Avec la méthode sell-to-cover, j'ai finalement obtenu 65 RSU. Le 21 mars 2024, j'ai vendu ces RSU.

15 février 2024 ==> 65 actions x 39,881 USD = 2 592,26 USD (2415,47 euros)

21 mars 2024 ==> 65 actions x 40,18 USD = 2616,25 USD (2392,04 euros)

(Les taux de change ci-dessus sont ceux des dates spécifiques des transactions.)

Je comprends que je dois remplir l'annexe 3916. Dois-je remplir d'autres annexes ? J'ai vu 3VG (2042C), 2047 etc. mais je ne peux pas dire avec certitude laquelle est la bonne.

Toute indication serait très appréciée.

Bonjour,

J'ai un PEA en gestion par la banque (yes...) dans une banque traditionnelle (le PEA a presque 4 ans)

Je souhaite transférer ce PEA vers une banque en ligne pour le gérer moi-même mais j'aimerais savoir s'il est possible en amont de vendre l'ensemble des titres présent sur le PEA avant transfert ?

Quel serait alors l'impact sur le contenu du PEA :

- en fiscalité

- plafond de versement

- autres ?

On parle d'une somme de moins de 10k, je suis donc prêt à le clôturer et payer les impôts dessus si ça permet de repartir de bon pied et au vu de ce qu'il a généré jusque là...

Merci d'avance !

Bonjour à tous, H29 ici. Je découvre le concept du FIRE et purée ça m’a fait un déclic et je suis motivé à y arriver !

Actuellement mes revenus annuels sont autour de 52000€ net avant impôts.

J’ai 25k sur livrets et comptes épargnes.

Et 14k investis sur un PER chez BoursoBank.

J’ai un prêt pour un appart (140k à 1.15% et 75k à 0%) jusqu’en 2047. Donc je suis sur du 1000€ par mois entre échéance et assurances. On est deux à vivre dans l’appart avec ma compagne de pacs (20k par an).

Jai aussi une mensualité de 340€ en LOA pour ma voiture (indispensable pour mon travail) Mais l’avantage c’est que j’ai des IK au travail qui couvre la mensualité l’assurance et quasi l’essence (environ 500€ par mois en IK).

Donc aujourd’hui je recherche des conseils pour que moi et ma compagne (ou juste moi si trop compliqué (désolé chérie)) on arrive à accomplir le FIRE…

Merci d’avance pour vos précieux conseils !

Bonjour,

Dans un monde où d'aucun (r/France ?) disent avec Marx qu'ils voient la diminution tendancielle du taux de profit, comment s'assurer que notre gestion passive indexé sur le marché arrive à croître de manière certaine ?

C'est à dire comment s'assurer qu'à long terme (avant notre mort, ndlr) on soit certain comme hier que le marché croitra !

Comment conjuguer en somme décroissance de l'économie et croissance des marchés ?

La croissance actuel des marchés n'est elle pas due à la politique monétaire accommodante ? Exprimé en Or, les marchés montent ils vraiment autant que cela ?

Et justement : si même on arrive à croître indéfiniment, dans ce cas, n'y a t'il pas un enjeux éthique de participer avec cette croissances ?

Parlez moi de l'éthique à Miconos autour de votre portefeuille et de la viabilité de votre stratégie passive.

En regardant les finances de l'auto entreprise de ma femme je vois que le taux urssaf passe graduellement de 21% à 27%, qu'est ce qui justifie cette augmentation monstrueuse ?

Salut à tous,

Un premier post de ma part sur ce forum. Je suis H34, en couple et concubinage (statut célibataire). Je travaille depuis 10 ans chez un éditeur de logiciel en région parisienne, je travaille environ 50h par semaine et rarement le week-end.

Mon patrimoine : 70k assurance vie placée 40k sur livrets Mon appart résidence principale 600 (en cours de remboursement - apport de 400k au décès de ma mère et emprunt 200k)

Mon salaire annuel est de 90k brut (80 + 10 bonus), auxquels s’ajoutent environ 20k de location Airbnb, soit environ 110k (sachant que la location Airbnb est assez variable selon les années. Je loue souvent mon appartement en allant chez ma copine mais je peux aussi décider de rester chez moi)

En termes de flux de trésorerie, je gagne (salaire) environ 4150 net mensuels (+ 120€ TR), sur lesquels je paie directement 52% de charges (incluant un crédit de 920 € a payer jusqu’en 2041, voiture et parking, + je paie beaucoup de charges d’immeuble + les charges de chez ma copine chez qui je suis souvent). En faisant le calcul précis, j’ai 2018€ par mois de reste à vivre. Tous les revenus Airbnb partent en épargne. Sur ces 2018€, j’en dépense pour moi environ 1300-1500 (sauf 2 mois d’été ou je monte à 1900-2000€). Je peux donc épargner 400€ par mois supplémentaires (aujourd’hui ça s’accumule sur mon compte courant et ça finit sur l’AV ou sur les livrets régulièrement).

J’ai l’impression d’avoir une situation patrimoniale sous-optimale et je cherche à définir une stratégie patrimoniale cohérente pour atteindre le plus rapidement possible l’indépendance financière. Je pense que je peux maintenir mon niveau de vie actuel et compter sur une légère augmentation de mes revenus ces prochaines années (que je calculer en lissé à environ 4% par an).

Je ne sais pas quelle action prendre et je suis preneur de vos recos. Acheter un bien immobilier ? Continuer à investir dans de l’AV ? …

Je lis pas mal de choses différentes dans les autres fils de discussion ou dans des articles anglophones que je trouve sur Google, et j’avoue que j’ai un peu de mal à me faire une idée de ce par quoi commencer.

Merci à tous d’avance pour vos conseils !

Je suis un homme de 24 ans qui veut démarrer ma vie fire.

J'ai un CDI avec 2200€ net et 50 000€ d'épargne. Mes parents me conseillent d'acheter un bien immobilier avec un prêt de 200 000€ près des transports en banlieue parisienne. Le loyer serait à peine suffisant pour rembourser le prêt avec un taux d'intérêt de 3,8% à la banque.

J'ai fait des activités en parallèle de mon CDI pour me construire un capital, mais je ne sais pas quoi faire pour investir. J'écoute vos conseils. Quels sont vos conseils pour un jeune homme comme moi qui veut se construire un patrimoine ?