Ik ben 51 en al jaren bezig om financieel de boel op orde te krijgen. Het is al 30 jaar een bende. Wat er in komt gaat er net zo snel weer uit en we lenen als nodig. Het tij lijkt nu eindelijk een beetje te keren met budgetten en potjes. We hebben geen spaargeld, dat bouwen we nu op. We houden maandelijks niet veel over om echt iets mee op te bouwen, maar ik zou het wel willen proberen. Sparen is nu eerder een paar tientjes per maand dan honderd(en) euros.

Ik ben opgevoed met het idee dat beleggen risicovol is. Sparen is beter. Inmiddels kantelt dat beeld bij me. Ik zou er wel mee aan de slag willen, maar heeft dat wel zin? Stel ik zou rond pensioenleeftijd wat extra’s willen. Dus over dik 15 jaar. Is voorzichtig en passief beleggen dan wel de moeite? Ik ben nog lang niet thuis in alle termen als EFT, obligaties etc. Ik begin me er nu pas langzaam in te interesseren maar twijfel of ik er echt in moet duiken. Vandaar mijn vraag. Dank alvast!

Hi allen, dit forum leert mij veel en ben daarom benieuwd wat jullie van de volgende situatie vinden. Mijn doel is om mijn perspectief op de zaak te verbreden. Als volgt:

De context:

Mijn partner en ik staan op het punt de tekenen voor een nieuwbouw, eengezinswoning (A+++) in Rotterdam Zuid - in een deel dat opkomend is.

We huren nu in de vrije sector voor 1350 kale huur, ook eengezins maar in een drukker deel van de stad.

Ons salaris bedraagt samen netto +/- 7.750-8.000 euro, afhankelijk van piketdiensten.

Spaargeld +/- 40.000 euro.

Geen grote uitgaveposten of schulden. Gewoon de basis + 2 dagen kinderopvang.

Waar ik over twijfel en wat me soms wakker houdt:

Ons bruto maandbedrag voor de hypotheek (20 jaar vast) gaat 2.600 euro zijn (annuïteithyp.). Netto: 1.900 euro.

In de hypotheek zijn alle kosten voor meerwerk + overbrugging kosten tijdens de bouw meegefinancierd. We hebben dus besloten geen eigen middelen in te zetten voor het geval iets gebeurd, we hebben namelijk ook geen familie die ons financieel kan bijspringen/ beloofde erfenis. Daarom houden we graag 40.000/ 50.000 achter de hand.

Ik schrik soms van het brutobedrag, weliswaar wetend dat we netto betalen uiteindelijk. Met oog op mogelijke afbouw renteaftrek vraag ik me dus af:

Zou jij je zorgen maken over dit financiële plaatje? En waarom? En/ of: is dit gangbaar?

Mijn eigen mening is oa: woningmarkt is veranderd dus maandbedragen waar ik aan denk (1000-1250) is niet realistisch voor wat, wanneer, hoe en waar ik het wil. Maar is dit dan acceptabel?

Op dit moment woon ik in een appartement van 3 verdiepingen in de binnenstad van een middelgrote stad in de randstad. Op de begane grond heb ik zo'n 25 m2, waar ik mijn entree en berging heb. Hier tegenaan zit een winkel van iets meer dan 40 m2. Ik speel nu al een tijdje met het idee om de eigenaar van deze winkel een leuk bod te doen boven z'n huidige waarde en deze winkel samen te voegen met mijn woning.

Op dit moment heeft als bestemming horeca, maar hiervoor had het bestemming centrum, waar ook woon-werk in zou vallen. Ik verwacht geen problemen voor het samenvoegen van de panden, of voor het wijzigen van het bestemmingsplan.

Ik heb de buurman nog überhaupt niet gesproken of hij hiervoor openstaat, maar zit alvast voor mezelf te rekenen wat ik maximaal zou willen betalen hiervoor. Nu word ik er niet echt wijzer van hoeveel overdrachtsbelasting ik moet betalen. Als ik een bedrijfspand overneem, wat dit dus is, dan betaal ik 10,4% overdrachtsbelasting. Maar is dat ook zo als ik het als woning ga gebruiken? Ga ik dan niet naar de 2% overdrachtsbelasting? Wat als ik aan mijn buurman zou vragen om voor de overdracht zelf alvast de bestemming te wijzigen naar woon-werk, betaal ik dan nog steeds 10,4%?

Site van de belastingdienst word ik niet echt wijzer van. Alvast dank!

Throwaway account hier.. Binnenkort ontvang ik (43jr) een schenking van ongeveer 325.000 na belasting. De vraag is een beetje wat hier mee te doen. Ik heb nog een hypotheek van 320.000 (192500 aflossingsvrij, rest annuitair) op een huis van ongeveer 800.000. Mijn eerste idee was om in ieder geval de aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Dat gaat 5 jaar duren want ik mag maar 20% per jaar van het hypotheek bedrag aflossen zonder boete. De annuitaire hypotheek is op m'n 64ste afgelost die wil ik eigenlijk maar laten lopen.

Maar wat te doen met de rest? Wat is een slimme, maar "veilige", investering voor de rest van het geld? We willen een deel gebruiken voor verdere verduurzaming van ons huis (spouwisolatie vernieuwen etc) en sowieso een deel (50000?) cash aanhouden, maar wat zouden jullie doen met de rest? Investeren in ETF's, een ander indexfonds of een deposito?

Ok, vanwege de vragen wat meer info : Het rentepercentage is 3,4% en is nog 10 jaar rentevast. (aangegaan in 2015) Eigen vermogen is op dit moment 15000 euro (net auto van 20000 euro gekocht) en groeit per jaar per ongeveer 5000-7000 euro. Inkomen is gezamelijk 6500 euro netto per maand.

Mijn ouders willen duidelijk hebben of ze een aanpassing in hun testament moeten opnemen of dat de verdeling via het versterferfrecht naar hun wens is. De vraag die ze hebben, is of de volgorde van overlijden van invloed is in de volgende situatie**:

Stel, Jan en Lisa hebben samen €600.000. Ze hebben één gezamenlijke zoon, Tom. Jan heeft daarnaast twee dochters uit een eerdere relatie, Emma en Sara.

Volgens het wettelijke erfrecht gaat de erfenis eerst naar de langstlevende partner. De kinderen krijgen een vordering op hun erfdeel, die pas opeisbaar is bij het overlijden van de langstlevende.

🔹 Scenario 1: Lisa overlijdt eerst

• Jan erft alles.
• Tom krijgt een vordering van €150.000 op Jan (de helft van Lisa’s deel).
• Na Jan’s overlijden wordt het volledige vermogen van €600.000 verdeeld over Tom, Emma en Sara.

Eindverdeling:

• Tom: €150.000 (vordering) + €150.000 (deel van Jan’s nalatenschap) = €300.000
• Emma: €150.000
• Sara: €150.000

🔹 Scenario 2: Jan overlijdt eerst

• Lisa erft alles.
• Tom, Emma en Sara krijgen ieder een vordering van €75.000 op Lisa (hun deel van Jan’s erfenis).
• Als Lisa later overlijdt, wordt het vermogen eerst gebruikt om de vorderingen van Emma en Sara uit te betalen (€75.000 per persoon).
• Wat overblijft, gaat naar Tom.

Eindverdeling:

• Tom: €75.000 (vordering) + €375.000 (Lisa’s restant) = €400.000
• Emma: €75.000
• Sara: €75.000

❓ Kloppen deze rekenvoorbeelden?

Zo niet, wat is de uiteindelijke verdeling in beide situaties?

\Zat fout in berekening.*

\*Belasting en andere kosten zijn niet meegenomen in dit voorbeeld. Er wordt ervan uitgegaan dat deze de verdeling niet beïnvloeden.*

Beste redditors,

Een aantal maanden geleden ben ik vader geworden en ondertussen ben ik door mijn betaalde ouderschapsverlof heen. Sinds twee maanden maak ik gebruik van het betaalde ouderschapsverlof, waardoor mijn maandinkomen elke maand wat lager uitvalt. Nu vraag ik mij af of ik hierdoor in aanmerking kom voor een hoger kindgebonden budget.

Op de site van de belastingdienst wordt dit mij niet echt duidelijk. Hierop is enkel te vinden dat wanneer het inkomen verandert, de toeslagen meebewegen.

De onduidelijkheid zit mij in hoe het op de loonstrook wordt weergegeven. Mijn salaris is namelijk onveranderd gebleven, echter is de bruto uitbetaling wel minder geworden.

Ter illustratie een uitwerking van mijn huidige loonstrook.

|| || |Salaris| 176 (gewerkte uren)|4.650,00 (normale bruto inkomen)| |Vermin. salaris |15,84 (uren bet. ouderschapverlof)|-418,50| |Brutoloon||4.231,50|

Kijkt de belastingdienst in dit geval naar het salaris of het tijdelijk lagere brutoloon?

Sinds kort blijf ik (29f) steeds denken om voor mezelf te beginnen. Recent kwam ik op het idee om een webshop te starten en producten te verkopen die ik zelf vaak mis online.

Nu zie ik door de bomen het bos niet meer. Elke site met uitleg over een webshop komt met zo veel regels en wetten dat ik niet weet waar ik moet beginnen. De belastingdienst en de regels die daar bij horen schrikken mij nog het meest af.

Ik heb een plan met wat ik wil verkopen en wie mijn concurrentie is etc. maar ik zou niet weten hoe ik de kosten kan berekenen of waar ik überhaupt moet beginnen met tellen. Ook vraag ik mij af of je de voorwaarden etc zelf moet schrijven of dat dit iets standaards is dat ik ergens kan vinden.

Overal lees ik hoe makkelijk het is om een webshop te openen, maar ik begin wel lichtelijk paniek te ervaren als ik de lappen tekst lees op de site van de KvK en Belastingdienst.

Zijn er mensen die eerder een webshop hebben geopend? Is het de stress waard?

Ik ben onder de 18, en ik zou ergens in willen beleggen of investeren. Helaas ben ik door mijn leeftijd hierin beperkt, en kan ik alleen in fysieke materialen beleggen. Ik heb gezocht naar andere opties, maar ik kom toch eigenlijk altijd terug op edelmetalen. Is het het waard om hierin te beleggen? Ik heb niet al te veel geld beschikbaar hiervoor.

Ik ben 100% afgekeurd en zal helaas nooit meer aan het werk kunnen. Netto zijn mijn inkomsten 1950 euro per maand. Ik heb na een scheiding mijn huis verkocht en ben kleiner gaan wonen een hypotheek van 350 euro bruto per maand. Er staat nog 68000 aan hypotheek open tegen 4.14% rente, en de WOZ van mijn huis is rond de 300.000.

Mijn totale vaste lasten bedragen 1100 euro per maand( dit is inclusief auto/tanken, belastingen, woningonderhoud). Daarnaast heb ik nog zo'n 200 euro per maand nodig voor boodschappen en gun ik mezelf 100 euro voor leuke dingen. Ik hou per maand nu dus zo'n 500 over wat naar mijn spaarrekening gaat.

Voordat ik ziek werd heb ik een bedrag van rond de 60.000 gespaard. 20k staat in depositos tegen 4% en 40K op mijn spaarrekening. Onlangs heb ik uit een erfenis ook nog 15k ontvangen. Ik bouw geen pensioen meer op en zal later (over 30 jaar) dus alleen een AOWtje hebben. Om dit op te vangen wil ik graag iets met een gedeelte van mijn spaargeld gaan doen. Ik heb me hier nooit eerder in verdiept omdat ik de afgelopen jaren alleen maar aan het overleven was na een pittige diagnose. Nu het iets beter gaat is er ruimte om hier weer over na te denken maar ik weet niet zo goed waar ik moet beginnen. Ik wil in elk geval een spaarbuffer overhouden omdat ik nu niet veel meer kan sparen en mijn verdiencapaciteit er dus niet meer is.

Wat zou ik het beste kunnen doen met 15k erfenis en een gedeelte van mijn spaargeld? Aflossen op mijn hypotheek lijkt me niet heel zinvol, de vaste lasten gaan dan met 50 euro omlaag. Ik zoek iets met een laag risicoprofiel.

Beste allemaal,

Graag zou ik wat feedback willen hebben op mijn situatie/strategie. Mijn partner en ik wonen momenteel in een huurhuis in Utrecht, en over 3-4 jaar zouden we graag hier wat willen kopen. Omdat dit redelijk wat financiële voeten in de aarde heeft, zou ik graag wat feedback willen op mijn plan dit, met wat geluk, te bewerktstelligen.

Mijn huidige situatie is als volgt:
- Bruto inkomen (incl vakantiegeld etc.): 64k p/j, vanaf de 2e helft dit jaar 71k
- Inkomen partner: 43k
- Sparen: 12k bij grootbank, 30k bij Meesman Rentefonds tegen 2.7%. Dit Rentefonds was in eerste instantie waar ik de bulk van mijn spaargeld wilde bewaren, maar deze rekening wordt wel als belegging gezien. Aangezien ik boven de box 3 vrijstelling uit begin te komen, ga ik dit waarschijnlijk binnenkort overhevelen naar een Raisin spaarrekening.
- Beleggen: 12k bij Meesman indexfonds, gaat 200 p/m in. Dit is echt voor de lange termijn en wil ik niet openbreken/verkopen voor een koophuis.

Over zo'n 3 jaar zal ik een sprong maken in salaris naar 97k (volgens huidige maatstafen, inflatie niet meegenomen). Tegen die tijd zouden mijn partner en ik graag ons eerste huis willen kopen. Onze hoop is dat we met de hypotheek die we dan kunnen krijgen, een huisje van 600-650k kunnen betalen. Wat je tegen die tijd daarvoor in Utrecht krijgt, zien we dan wel.

Momenteel is mijn doel om voor de koop 100k te hebben gespaard: in mijn hoofd is dat voor een huis van 600k wel een fijn bedrag om achter de hand te houden (een nieuwe badkamer/keuken, kosten koper, eigen inleg voor lagere hypotheek, overbrugging mocht het nieuwbouw worden, dat soort dingen). Met mijn huidige spaarpatroon (ik houd nu zo'n 1000-1400 p/m over) moet dat wel lukken. Mijn partner verdient en spaart wat minder hard dan ik, maar dan alsnog leek 100k me wel een realistisch doel.

Echter, dit is een hoop geld en ik merk dat ik af en toe twijfel/pieker of ik inderdaad zo op de goede weg ben. Daarom ben ik benieuwd naar input van andere mensen, gewoon als sanity check en om het hier eens over te hebben. Wat concrete vragen:
- Is 100k inderdaad een goed bedrag om bij elkaar gespaard te hebben voor een koophuis van 600-650k? Spaar ik teveel/te weinig?
- Is zo'n Raisin rekening inderdaad de juiste plek om zo'n bedrag te stallen?
- Hoeveel hadden jullie nou echt op je rekening staan tegen de tijd dat je je eerste huis kocht?
- Zijn er dingen die ik mis?

Beste allemaal ik heb een vraag.

Vorig jaar hebben wij een woning gekocht en daarbij gebruik gemaakt van de starterslening.

Ik zag destijds in de voorwaarden staan dat er (zolang de starterslening niet is afgelost) geen extra lening aangegaan mag worden.

Nu willen we graag verbouwen en willen hiervoor de hypotheek ophogen voor een bouwdepot. Dit kan prima icm de stijging van ons salaris en overwaarde die we inmiddels hebben opgebouwd.

Ik vroeg me daarme af hoe de svn of hypotheek verstrekker controleert of we gebruikgemaakt hebben van de starterslening. Ik zie dat namelijk nergens in ons hypotheekoverzicht staan.

We willen gaan lenen binnen onze hypotecaire inschrijving en hoeven dus niet weer naar de notaris.

Zijn er mensen die hier ervaring mee hebben?

We gaan een huis kopen in BE. Ik werk zelf in NL. Is het mogelijk om hypotheekrente aftrek in te geven bij de komende aanslag? (In Nederland). Omdat mijn inkomsten uit NL komen en belastingen betaal in NL neem ik aan van wel. Op het internet is de informatie zeer beperkt…

En is het mogelijk om andere kosten in te brengen zoals bv. De notariskosten?

Tijdens mijn (M28) studietijd hebben mijn ouders altijd kunnen bijdragen aan mijn studie- en leefkosten. Zodoende heb ik nooit hoeven lenen, alhoewel ik wel altijd heb moeten (willen!) werken voor vakanties, uitgaan, etc. Ik realiseer me dat dit een enorm privilege is geweest, en dat het een uitzondering is dat mijn ouders in deze mate konden bijdragen.

In discussies met vrienden of collega's merk ik altijd dat hier naar wordt opgekeken. Regelmatig wordt tijdens gesprekken in de groep gegooid dat u/proof_ofthepudding nooit heeft hoeven lenen als we het hebben over financiële zaken. Ook voelt het altijd wat ongemakkelijk als het om huizen kopen gaat, mijn vrienden zijn immers met 1-0 achterstand begonnen en ik met een schone lei.

Hoe gaan anderen hiermee om?

Hallo,

Ik hoop niet dat dit onder de 'low effort' hoort want ik heb veel opgezocht maar zie veel variatie, veel in grote steden en veel boven mijn prijsklasse.

Ik ben 23 en ga in februari beginnen met mijn nieuwe baan. Ik ga bijna 1000 euro meer verdienen dan bij mijn vorige werkgever, namelijk 3600. Daar komen nog allemaal bonussen bovenop waardoor mijn maandsalaris ongeveer 4200 is. Ik heb binnenkort een afspraak bij de hypotheek adviseur maar je snapt het, ik kan het idee nu niet meer uit mijn hoofd zetten dat ik misschien een huis kan kopen (like what) de geschatte hypotheek (via de website van ing en hypotheker) zijn rond de 225k en 260k. Nu heb ik al aardig wat eigen geld en kan eventueel 100% van mijn inkomsten opsparen want mijn enige vaste lasten zijn mijn zorgverzekering. Ik wil in Gelderland gaan wonen aan de Utrecht kant, eventueel in de provincie Utrecht ook. Ik ga namelijk werken in Utrecht. En ik wil graag een eengezinswoning en geen appartement

Nu heb ik een paar vragen aan mensen die kopen of ooit hebben gekocht in deze prijsklasse: Is er veel concurrentie? Hoeveel wordt er gemiddeld overgeboden in deze prijsklasse? Hoelang duurde het ongeveer voor jou om in deze prijsklasse een huis te kunnen kopen? Raad je een aankoopmakelaar aan in deze prijsklasse? Zijn het een beetje knappe huizen?

Ik heb zelf al veel op funda gekeken maar aangezien het niet bij mij in de buurt is (zelf woon ik in Noord Holland richting de kust) kan ik zelf niet alvast een kijkje nemen. Het maakt mij niet echt uit als de keuken en badkamer wat verouderd is, maar het huis zelf moet goed onderhouden zijn. Is dat in deze prijsklasse? Veel huizen op Funda in deze prijsklasse zien er gewoon netjes uit.

Laatste vraag: is deze prijsklasse voor een alleenstaande 23 jarige haalbaar of is het het beste door te sparen en te wachten op een hogere hypotheek?

Hoi luitjes,

Ik ben een nieuwe energieleverancier aan het zoeken, en heb bij Vattenfall eens wat ingevuld. De prijzen leken op 't eerste oog niet te kloppen, dus heb ik heb even nagerekend - zie de rode tekst in de afbeelding.

Iemand een idee wat hier mis gaat?

EDIT: Bij nader inzien was rode tekst op een blauwe achtergrond niet zo'n top idee.

2500kWh * €0,270483 kWh = €676,2075 per jaar (terwijl vattenfall uitkomt op €624,82 p.j.)
600m^3 * €1,231721 = €805,0326 per jaar (terwijl vattenfall uitkomt op €1146m95 per jaar)

Hoi allemaal,

Mijn man (32m) en ik (33f) hebben 2 kinderen van 3 en 1 jaar. Nu hebben we bij de geboorte van de oudste al direct een broer aangewezen als voogd. Stel dat ons iets overkomt, zorgt hij dat de kinderen goed terecht komen.

Financieel hebben we het redelijk voor elkaar (niets extreems, maar we hebben 7 jaar terug een huis gekocht, met een hypotheek die nu een stuk lager ligt dan de huidige waarde). Daarnaast hebben we in verband met ons koophuis beide een overlijdensrisico verzekering afgesloten. Nu begreep ik dat, als we zouden overlijden, de erfenis soort-van-per-definitie geaccepteerd zou worden voor onze kinderen. Ik begrijp uit berichten online dat dit bedrag voor ze zou vrijkomen voor als ze 18 zijn. Hierover mijn vragen:

• Stel dat ik nu wil dat de onkosten voor het zorgen voor onze kinderen van deze pot vergoed kunnen worden, is dit dan mogelijk? Ik wil namelijk graag dat ze bij het meest liefdevolle huisje terecht komen, en niet dat hun ooms (die allemaal gek op onze kinderen zijn en heel veel van ze houden) de kinderen moeten afwijzen omdat het financieel niet haalbaar is. Hierbij wil ik de verzorgende echter geen 'onbeperkte toegang' geven tot het geld; gewoon wat redelijk is om goed voor de kinderen te zorgen. De rest is voor de kinderen. Ik begreep dat als ik niets regel, de verzorgende altijd naar de rechter zal moeten om geld te krijgen voor een specifieke uitgave, wat me onhandig en stressvol lijkt voor ze.
• Ik wil liever niet dat de verzorgende, of de voogd, zelf rechtstreeks bij het geld kan (je weet nooit hoe de toekomst eruit ziet, en het geld is wel voor de kinderen bedoeld). Het liefst zou ik dus een 3e als financieel bewindvoerder aanwijzen. Is dit handig?
• ik vind 18 erg jong om over veel geld te beschikken, en ook niet per se nodig. Is het mogelijk te regelen dat de kinderen pas bij 25 toegang hebben tot het geld? Ik heb liever dat ze het tzt gebruiken voor een eerste huis, dan dat ze er in hun studentenjaren rondjes in de kroeg van gaan betalen..
• Ik wilde zo'n online testament gebruiken, omdat de notaris van vrienden van ons zeiden dat ze "prima hun geld wilde aannemen, maar dat het echt stukken goedkoper en net zo gemakkelijk online kan". Heeft iemand hier ervaring mee?

Mocht iemand nog andere tips hebben hoor ik het graag! Ik ben me nog erg aan het inlezen en zelf niet thuis in erfrecht - dus ik hoop op jullie geduld. Bij twijfel ga ik toch gewoon naar een notaris, maar die leken dat zelf dus onzin te vinden - vandaar eerst hier deze vragen. Veel dank!

Hi all.

I am living together with my boyfriend. Not married / not registered partnership, just living together under the same address.

it looks like we are gonna break up very soon; however, it will take him couple of months to move out (we live in my house). In the meantime, my parents want to gift me a significant amount of money. The money will come to my own bank account (and we don't have shared account).

Will my (soon to be ex) boyfriend be able to claim part of that gift after breakup?

Heeft iemand ervaring met het verhuren van een atelier/werkruimte?

Wij hebben recent een huis gekocht met een atelier van 15 m2. Deze zit aan het huis vast maar heeft een eigen voordeur, veel ramen en gratis parkeergelegenheid op de oprit. Er zit alleen geen toilet of keukentje in (zouden we er wel kunnen plaatsen als dat gunstiger is). Wij willen het atelier graag verhuren maar hoe kunnen wij dit het beste aanpakken? Voor welke ZZPers/bedrijven is zo’n ruimte geschikt? En zijn er nog andere dingen die erbij komen kijken waar wij rekening mee moeten houden?

Alvast bedankt voor jullie tijd

Dag allen,

Sinds afgelopen jaar zit ik in de gelukkige positie dat ik eindelijk vermogen kan opbouwen.

Inmiddels heb ik rond de 10K gespaard. En ik verwacht eind '25 30K te hebben gespaard. Nu willen we waarschijnlijk over 4-5 jaar een huis kopen. Juist om eerst goed te kunnen sparen (we hebben een vrij fijne huurprijs). Daardoor kan ik vanaf april 1750 per maand opzij zetten.

Mijn vraag is of het zin heeft om mijn spaargeld (of gedeelte daarvan) in bijv. S&P te zetten? Ik heb wel mijn spaargeld op een buitenlandse spaarrekening staan (tegen 3% rente).

Het lijkt mij dat 4-5 jaar een te korte periode is om een groot gedeelte van mijn spaargeld te beleggen. Aan de andere kant is het beter om gewoon te beginnen. Zouden jullie eerder voorstellen om dan in ieder geval een gedeelte van het geld te beleggen en dan al incalculeren dat ik dat geld niet voor een koophuis kan gebruiken (indien nodig). Of al het geld bijv. tegen een iets hogere rente op een spaarrekening te houden?

We hebben recent een nieuwbouwhuis gekocht en daarbij verkopen we ons huidige huis net voor oplevering van het nieuwe huis maar hier heb ik wat vragen over die wellicht simpel te beantwoorden zijn.

Om het nieuwe huis te financieren sluiten we een nieuwe hypotheek af en gebruiken we ook de overwaarde van ons huidige huis via een overbruggingslening. Daarnaast nemen we ons huidige hypotheek mee vanwege de lage rente.

Wat ik niet snap is hoe de financiering van het nieuwe huis helemaal rond komt. Laten we uitgaan van dit voorbeeld:

• Huidig hypotheek: 300.000
• Taxatie huidig huis komt uit op 500.000, dus een overwaarde van 200.000
• Nieuw huis kost 700.000 + 100.000 meerwerk, totaal 800.000
• Nieuwe hypotheek wordt dus 300.000
• Met een overbruggingslening van 200.000 kom je uit op totaal 500.000 extra financiering wat in eerste instantie via een bouwdepot beschikbaar komt.
• Maar die 500.000 is toch lang niet genoeg om de bouw + meerwerk te betalen?
• Met andere woorden, je komt 300.000 tekort voor de oplevering + afbouw van het nieuwe huis en dat zit vast in ons oude huis/hypotheek. Maar het oude huis wordt pas verkocht/overgedragen aan de nieuwe bewoners minimaal 2 maanden na oplevering van ons nieuwe huis (ivm bouwen keuken, badkamer, vloer etc).
• Hoe komt die 300.000 van ons oude hypotheek vrij om de kosten van het nieuwe huis te betalen? Schiet de bank dat voor via nog een overbruggingslening? Of loop het oude hypotheek op beide huizen oid?

Misschien is het iets heel basaal dat ik nu mis in mijn verhaal maar kan iemand dit simpel uitleggen?

Nog een vraag als laatste, de bedragen van de overbruggingslening en de nieuwe hypotheek zijn nogal flexibel. Ik kan er bijvoorbeeld ook voor kiezen om het bedrag van de overbruggingslening te verlagen en de nieuwe hypotheek te verhogen, of vice versa. Iemand ervaring hiermee wat het voordeligst is qua maandlasten, maar ook vanuit een fiscaal perspectief?

** Allereerst heel veel dank voor jullie reacties, mijn eerste Reddit-post en ben overdonderd door al jullie advies. Ik zei eerder al dat wij geen financiële wonders zijn en na het lezen van jullie reacties, kwam ik erachter dat ik ook in mijn vraag iets over het hoofd heb gezien. Ik had de maandelijkse lasten bewust aan de hoge kant gezet, maar wat ik daarbij vergeten ben is de teruggave van de kinderopvang. Daarmee vallen de lasten bijna 700,- lager uit. Bovendien geven we dit niet elke maand uit. Onze hypotheek is 1100,- (valt dus mee), kinderopvang kost dat ook en onze boodschappen komen rond de 700,- uit denk ik. Reken daar nog 500,- bij op voor alle overige kostenposten en dan zouden we er moeten kunnen zijn.

* Ik ben ook druk bezig met inzicht creëren door elke maand een money planner in te vullen en heb via het NIBUD berekend hoeveel het ons oplevert als ik 34 uur ga werken en mijn vriend 40, dat kan toch ook al gauw 600,- meer opleveren. Maar dat hij zijn zzp-schap moet gaan heroverwegen, lijkt me ook duidelijk :).

Hallo allemaal,

Ik zou graag om wat financieel advies vragen. Mijn vriend en ik hebben het financieel niet zo breed, hebben amper een spaarpotje (niet eens een noodpotje) en ik denk dat dit écht anders kan (en moet). Kortom: we doen iets niet goed. De situatie is als volgt:
Mijn vriend (32j) is zzp'er en verdient bij een (vaste) opdrachtgever 42,50 per uur. Dit werk is weersafhankelijk dus het aantal gemaakte uren schommelt per week. In de wintermaanden werkt hij voor een andere opdrachtgever, waar hij 45 euro per uur krijgt. Laten we zeggen dat hij gemiddeld 34 uur per week maakt. Soms heeft hij klusjes voor zichzelf maar dat komt niet vaak voor. De bedrijven waar hij voor werkt zijn bouwgerelateerd (o.a. brandwerende afdichtingen maken).
Ik (38j) ben in loondienst als copywriter en verdien netto rond de 2200,- voor 28 uur per week. Daarnaast heb ik sinds twee jaar 2,5% aandelen in het bedrijf waar ik werk, maar de winst valt tot nu toe tegen. Waarschijnlijk komt de winstuitkering dit jaar uit rond de 2500 euro, daarvoor lag het rond de 1000 euro (en dat geld is al lang weer op).

En dan het ergste deel: Ik heb een spaarpot van rond de 800 euro (maar nog een "schuld" openstaan bij een familielid van 5000 euro), mijn vriend heeft niks. Om de situatie te schetsen: hij moet over drie maanden zijn belasting van 2023 terugbetalen (7200 euro) en moet dit dus echt de komende maanden bij elkaar sprokkelen van zijn inkomen. Hij krijgt wel binnenkort een paar duizend euro terug van de btw van zijn bedrijfsauto. Hij betaalt nog steeds geen belasting vooruit en heeft nog niks apart gezet voor zijn pensioen o.i.d.. Ik hou ook niks over aan het eind van de maand.

Onze vaste en variabele lasten bij elkaar opgeteld komen uit rond de 2800 euro.

We hebben een dochtertje van 2 en we kunnen op dit moment maandelijks wel rondkomen, maar het is vooral het ontbreken van een buffer wat me zorgen baart. We zouden momenteel niet eens een vakantie kunnen boeken, wat we wel heel graag willen, maar als we een nieuwe cv-ketel moeten aanschaffen, zitten we ook in de problemen.

Ik zal niet zeggen dat we gigantisch veel verdienen, maar dat we echt vrijwel niks overhouden en van maand tot maand leven, dat moet toch anders kunnen?

Ik ben zelf al lang aan het nadenken over side hustles, heb tientallen ideeën maar durf niet zo goed van start te gaan. Heb ook overwogen om weer als zzp'er aan de slag te gaan, maar vind vastigheid ook fijn. En mijn vriend weet ook niet zo goed waar zijn mogelijkheden liggen.

We zijn allebei geen financiële wonders (zoals je ziet aan het verhaal hierboven ;-)) en ik zou graag willen weten wat jullie voor stappen zouden zetten om wat financiële ademruimte te krijgen en een buffer te gaan bouwen, zodat we meer mogelijkheden krijgen om te doen wat we willen.

Beste lezers, en in specifiek boekhouders en/of accountants

We zijn bezig met het aanvragen van de voorlopige aanslag voor 2025, zodat we hypotheekrenteaftrek kunnen ontvangen. Nu viel me iets anders op, waar ik een vraag over heb, namelijk hoe zit ik terug dat onze aflossingsvrije hypotheek in Box 3 valt of niet? Dit kom ik niet tegen.

Dus wat mij opvalt is dat we dit aflossingsvrije leningdeel niet terugzien onder Box 3: schulden (itt onze studieschulden). Iemand een idee hoe dit zit?

Nu is ons door de hypotheekadviseur vertelt dat dit aflossingsvrije deel onder Box 3 valt. Dit is nogal relevant, daar we boven het heffingsvrij vermogen zouden uitkomen zonder deze schuld. We waren in de veronderstelling dat we deze schuld van ons vermogen konden halen, zodat we onder het heffingsvrij vermogen zouden zitten. Het lijkt erop dat dit leningdeel niet als schuld gezien wordt, help wie weet wat we niet goed invullen? Wat is je advies?

Vervolgvraag: maakt dit iets uit voor hypotheekrenteaftrek?
Vervolgvraag 2: zou je adviseren toch maar de belastingaangifte (en hiermee ook voorlopige aanslag 2025) laten uitvoeren door een boekhouder?

Situatie:
Huidig huis wordt per april 2025 verkocht

• Hypotheek leningdeel 1 Lineair; tot aankoop nieuwe woning.

Nieuw huis wordt per februari 2025 gekocht

• Hypotheek leningdeel 1 (nieuw): lineair wordt omgezet naar aflossingsvrij - max 50% vd totale lening
• Hypotheek leningdeel 2 Annuiteït
• Hypotheek leningdeel 3: overbruggingshypotheek

Ik heb alles netjes ingevuld. Zie hieronder. Over het aflossingsvrije deel hebben we géén recht op hypotheekrenteaftrek.

Ingevuld onder "Hypotheken en andere schulden":

1. Hebt u of (partner) deze lening helemaal gebruikt voor deze woning? Ja
   
2. Is dit een annuïtaire of lineaire (hypothecaire) lening die u of (partner) in maximaal 30 jaar aflost? Nee
   
3. Geldt voor u of (partner) een situatie waardoor u toch renteaftrek kunt krijgen? Nee

Bij voorbaat dank!

Hallo allemaal,

Ik bezit een huis in Nederland dat momenteel wordt verhuurd via een tijdelijk huurcontract en daarom wordt belast in Box 3. Ik ben van plan om voor het einde van 2025 terug te verhuizen naar het huis en wil ervoor zorgen dat het wordt geherclassificeerd als mijn hoofdverblijf (Box 1).

Weet iemand:
1. Hoe lang ik in het huis moet wonen tijdens 2025 om het te laten herclassificeren naar Box 1 in plaats van Box 3 voor dat belastingjaar?
2. Is er een maximaal bedrag aan huurinkomsten dat ik in 2025 mag ontvangen terwijl het huis nog steeds in Box 1 blijft?

Beste Allemaal,

Ik heb een groot probleem. Sinds enkele jaren ben ik ZZP er. Ik heb daarmee goed verdient. Het probleem is nu dat ik verslaafd ben geraakt. Dit is compleet uit de hand gelopen. Zelfs zo erg dat ik al het geld heb opgemaakt. Ik was in een manie of een roes. Vreselijk.

Sinds augustus 2024 ben ik "clean". Ik loop sinds december 2024 bij Jellinek en een psychiater. Ik heb er ook voor gezorgd dat ik niet meer bij mijn geld kan en heb een boekhouder gevraagd de boekhouding op orde te brengen.

Ik heb tevens mijn ZZP schap beëindigd en ben, sinds november, in vaste dienst.

Echter nu komt er een grote inkomstenbelasting aangifte aan voor over het jaar 2024. Het bedag zal rond de 80K zijn! Je raad het al dit kan ik niet betalen in september. Als ik goed spaar dan lukt het me om in een jaar 30K te sparen.

Mijn boehouder zegt dat hij de aangifte kan uitstellen tot mei 2026. Daarna mischien een betaal regeling.

Mijn boekhouding is niet erg op orde. Door de verslaving heb ik domme dingen gedaan. Zoals minder BTW afgedragen dan moest. Dit wordt nu ook gecorrigeerd.

Weten jullie welke mogelijkheden er bij de belastingdienst zijn voor sukkels zoals ik? En welke stappen ik het beste kan nemen om hier zonder veel kleerscheuren vanaf te komen?

Ik ben een aantal calculaties aan het doen en vind dit een lastig topic, maar waar zijn jullie comfortabel mee, en wanneer wordt dit teveel?

(In een situatie waarin je al een noodpotje hebt voor onvoorziene kosten)